Apparenté aux établissements bancaires nouvelles générations, le compte Nickel est en effet un compte à piloter 100% en ligne. Il est cependant à différencier des banques en ligne dans la mesure où les clients gèrent totalement leur compte via mobile. En outre, il se distingue dans son objectif de vouloir absolument faciliter les démarches pour s’abonner au compte. En quelques minutes, il est possible d’ouvrir un compte dans les quelques milliers de buralistes partenaires déployés dans toute la France.
Mais que vaut réellement cette néo-banque ? Quelle stratégie met-elle en œuvre pour marquer sa vraie différence avec les autres néo-banques sur le marché ? Notre avis complet sur cette version mobile du groupe BNP Paribas.
Qu’est-ce que Nickel banque, compte bancaire ?
Nickel banque, c’est un compte bancaire qui prône le slogan « Compte pour tous ». Bien loin des banques traditionnelles qui imposent des conditions strictes d’adhésions, ainsi que des tarifs exorbitants, Nickel lui est un compte ouvert à tous, accessible sans condition de revenus.
A travers le compte Nickel, BNP Paribas se veut ainsi clairement proposer une banque à l’opposé des banques classiques, mais également de sa banque en ligne Hello Bank. Cette dernière annonce en effet des offres uniquement accessibles par tranche de revenus.
A raison de 20 € par an, le client peut ouvrir un compte Nickel chez un des buralistes partenaires de la banque. Il bénéficie ensuite d’un compte bancaire accompagné des mêmes services basiques offerts par les banques traditionnelles et les banques en ligne. Une carte de paiement MasterCard et un RIB français sont alors mis à disposition afin de lui permettre d’effectuer les transactions courantes de virements, de paiements ou encore de prélèvements.
La création de Nickel – historique
Le compte sans banque Nickel a été lancé en France en 2012, sous l’initiative du financier Hugues Le Bret. C’est en réalité sa rencontre en 2011 avec l’ingénieur Ryad Boulanouar, qui a fait émerger l’idée d’un compte bancaire pouvant être ouvert chez un buraliste. Un compte packaging qui a déjà une concurrente, le compte C-Zam de Carrefour qui est disponible également dans les réseaux de distribution Carrefour.
Afin de faire la différence, le compte Nickel se veut être un compte qui répond aux besoins des personnes souhaitant maîtriser leur budget, mais qui sont exclues du système bancaire. Et cela pour diverses raisons, interdits bancaires, sources de revenus précaires et bien d’autres. Il faut tout de même noter que depuis 2019, Nickel a mis sur le marché son compte Premium. A l’instar de l’offre Premium d’Orange Bank, le Nickel Chrome est un compte destiné aux clients qui veulent obtenir des services haut de gamme.
Depuis sa création, la néo-banque compte actuellement près de 1200 000 utilisateurs. Un succès immense que la banque parisienne BNP Paribas n’a pas tardé à pressentir. C’est en Avril 2017 que BNP Paribas rachète définitivement la fintech, à hauteur de 95% des parts de Nickel. Le rachat par BNP Paribas signifie une optimisation de son réseau d’agences annonce Thierry Laborde, directeur général adjoint de la firme. En d’autres termes, les clients Nickel auront désormais la possibilité de profiter des réseaux de BNP Paribas notamment pour tout ce qui est retrait en guichet par exemple.
Offres Nickel
A l’heure actuelle, Nickel propose deux types d’offres : l’offre Nickel et l’offre Nickel Chrome. La première, qui est l’offre de base de la banque, est conçue pour tous les profils. La seconde quant à elle cible une clientèle plus aisée. Des clients qui sont amenés à voyager régulièrement et souhaitent ainsi profiter de garanties supplémentaires.
Avis Carte bancaire Nickel
Bien que deux offres diamétralement opposées, le compte Nickel et le compte Nickel Chrome partage cependant quelques grandes lignes.
L’ouverture de compte peut se faire en ligne ou dans un bureau tabac agréé par la Confédération des buralistes via l’achat d’un coffret. Notez au passage que cette confédération détient les 5% restants de parts de Nickel banque.
Chaque pack comprend ensuite une carte de paiement MasterCard à autorisation systématique, ainsi qu’un RIB nominatif. Les cartes Nickel à débit immédiat permettent par la suite de retirer de l’espèce, de recevoir ou d’émettre des virements en zone SEPA ou encore de régler des achats en ligne ou en magasin.
C’est au niveau de la tarification que la différence s’opère entre les deux offres. La cotisation annuelle pour la carte Nickel est de 20 €. Elle ne permet aucun découvert, le titulaire peut en revanche choisir le plafond des paiements et des retraits.
Pour la carte Nickel Chrome, l’abonnement est de 30 €/an (additionné aux 20 €/an du compte Nickel, soit 50 €/an en tout). Un tarif qui reste tout de même raisonnable si l’on compare à des cartes comme la Visa Premium de la banque mobile d’Orange (95,88€/an). En complément des services basiques inclus dans la carte Nickel, cette carte haut de gamme est dotée d’une garantie assurance et assistance à l’étranger, ainsi que d’une assurance en cas de vol et sur les achats effectués en ligne.
L’application Nickel : paiement mobile
L’application Nickel est une application tout ce qui a de simple. Elle réunit toutes les fonctionnalités dont on a besoin pour gérer facilement notre budget au quotidien.
Disponible sur iOS et Android, l’application permet un certain nombre de services : consulter son compte bancaire, gérer le fonctionnement de sa CB, faire un virement (transfert d’argent par SMS), fixer les plafonds de paiements, géolocaliser un buraliste à proximité et bien d’autres.
Une grande différence avec la majorité les applis des banques mobiles ou banques en lignes concerne le paiement mobile. Vous devez noter que l’application ne permet pas le paiement sans contact. Elle n’est compatible avec aucune solution de paiement telle que Google Pay ou Apple Pay. L’unique possibilité est de faire une utilisation classique de son code PIN.
Retraits, dépôt, paiements en France, à l’étranger avec Nickel
La tarification des opérations de retraits et de paiements reste l’atout majeur des néo-banques face aux banques traditionnelles.
Pour sa part, bien que les frais appliqués chez Nickel soient moins compétitifs comparés à des banques mobiles comme N26. Ils restent cependant plus avantageux que ceux proposés par les banques traditionnelles.
Tarifs pour les retraits :
- Retrait chez un buraliste : 0,5 € par retrait.
- Retrait au DAB en zone euro : 1 € par retrait.
- Retrait au DAB hors zone Euro : carte Nickel : 2 € par retrait ; Nickel Chrome : 1 €.
- Plafond de retrait : 300 € par défaut, 500 € ou 800 € par période de 7 jours calendaires.
Tarifs pour les paiements :
- Paiement par carte en zone SEPA : gratuit.
- Paiement par carte hors zone SEPA : 1 €.
- Plafond de paiement : 1500 €, 3000 €, 5000 € par période de 30 jours calendaires.
Afin d’alimenter un compte, Nickel propose des solutions faciles qui correspondent parfaitement aux besoins des utilisateurs. Pour ce faire, les clients peuvent choisir entre :
– Un dépôt d’espèces chez un buraliste partenaire : frais de 2% de la somme déposée.
– Un dépôt par carte bancaire depuis l’espace client (appli ou sur PC) : frais de 2% de la somme déposée.
– Un virement bancaire depuis un compte externe : gratuit et dépôt non-plafonné.
– Plafond de dépôt : 950 € par période de 30 jours calendaires.
Une autre solution consiste à approvisionner le compte dès son ouverture. Il s’agit d’une astuce qui permet au titulaire de profiter d’un dépôt d’espèce gratuit à hauteur de 250 €.
Notez par ailleurs qu’il est impossible d’effectuer un dépôt de chèque (numérique ou par courrier). Le client ne peut ainsi émettre, ni recevoir de chèque étant donné que Nickel ne propose pas de chéquier.
Services complémentaires
Nickel banque n’est pas une banque, elle revêt uniquement le statut d’établissement de paiement. Ses services se limitent ainsi aux prestations les plus basiques utiles au quotidien. Si vous êtes à la recherche de services complémentaires tels que les crédits, les solutions d’épargne, l’assurance-vie ou encore les bourses en ligne, tournez-vous de préférence vers la version en ligne de BNP Paribas : HelloBank.
Devenir client Nickel
Le grand défi de Nickel est de pouvoir donner l’opportunité à chacun de disposer d’un compte bancaire.
Tous les obstacles pouvant entraver l’ouverture d’un compte ont été ainsi balayés, du moins réduis au minimum. En effet, le compte Nickel est accessible sans conditions de revenus, aucun dépôt initial exigé.
Inscription
L’inscription chez Nickel peut se faire suivant deux options : une inscription en ligne sur le site officiel ou via l’application mobile, ou directement dans un bureau de tabac.
– Procédure d’inscription chez un buraliste :
Pour ceux qui souhaitent entrer en contact direct avec un responsable Nickel et profiter d’une aide à chaque étape de son inscription, l’ouverture d’un compte dans un Point Nickel reste la meilleure option.
La première étape consiste à acheter le coffret Nickel de 20 €. Une fois fait, vous pouvez passer à l’inscription proprement dit. Pour y parvenir, dirigez-vous vers la borne Nickel du bureau de tabac, puis il vous suffit de suivre les étapes demandées :
– Scannez votre pièce d’identité.
– Remplissez le formulaire d’inscription.
– Validez l’inscription en signant les Conditions Générales et Tarifaires.
Le buraliste effectue ensuite une dernière validation de votre dossier d’adhésion en activant votre MasterCard et en vous remettant un ticket justificatif avec un RIB nominatif. Pour finir, vous recevez par SMS le code PIN de votre CB.
– Procédure d’inscription en ligne :
Tout d’abord, vous devez savoir qu’une inscription en ligne n’est pas une inscription définitive. Il s’agit tout simplement d’une pré-inscription qu’il vous faut finaliser chez un buraliste.
L’inscription en ligne peut se faire sur le site www.compte-nickel.fr ou directement sur l’application mobile. Sur la page d’accueil, vous cliquez sur la rubrique « Ouvrir un compte » pour atteindre le formulaire d’inscription. Vous devez alors remplir ce dernier, renseigner votre numéro de téléphone portable et joindre ensuite les justificatifs demandés (pièce d’identité ou passeport en cours de validité).
A ce stade, vous avez monté votre dossier Nickel, mais votre inscription n’est pas encore confirmée. Elle ne sera effective que lorsque vous aurez votre RIB et votre carte bancaire activée par le buraliste. Finalisez ainsi votre adhésion en vous dirigeant vers un bureau de tabac à proximité de chez vous.
Service clients Nickel
Le service clients Nickel se tient à disposition pour tous vos demandes d’information, ainsi que pour la gestion quotidienne de votre compte. Vous pouvez le joindre :
– Par téléphone : du lundi au samedi au 01 76 49 00 00.
– Par voie postale : Nickel 11 Route de Clisson 44200 Nantes (Service de relation clients Nickel)
– En ligne : via le formulaire de contact (https://contact.compte-nickel.fr); via le forum Nickel (https://aide.compte-nickel.fr)
– Via les réseaux sociaux : Facebook, Twitter.
Concernant le contact par téléphone, vous devez vous attendre à un temps d’attente relativement lent. Ce service est a priori souvent saturé.
Pour des besoins spécifiques tels qu’une demande d’opposition de la carte bancaire, des solutions dédiées sont proposées : depuis votre espace client, cliquez sur l’onglet « Faire opposition » ; ou via un service téléphonique consacré aux demandes d’opposition 01 76 49 48 10 (indicatif 0033 pour les appels depuis l’étranger).
A qui s’adresse Nickel ?
Comme son logo le fait pressentir, Nickel est une néo-banque ouverte à tous. Mais elle a surtout été conçue pour venir en aide aux personnes en difficulté financière. Les clients ciblés sont de ce fait les personnes avec ou sans source de revenu, surendettées, en interdit bancaire fichées à la Banque de France. Dès lors que ces personnes répondent aux critères demandés, elles sont les bienvenues chez Nickel, notamment être majeur, disposé de son propre numéro de mobile et résidé fiscalement en France.
Cependant, quelques exceptions font entorses à ces règles. Il est par exemple possible d’ouvrir un compte pour mineur (à partir de 12 ans). Les procédures d’adhésion sont identiques à l’ouverture d’un compte pour majeur. La seule différence se situe au niveau des pièces justificatives à fournir. A l’ouverture du compte, il sera demandé au titulaire du compte : une pièce d’identité, une pièce d’identité du représentant légal, ainsi qu’un livret de famille.
En outre, les personnes d’une autre nationalité peuvent aussi ouvrir un compte chez Nickel (les ressortissants de la zone euro, ainsi que de Suisse, de Norvège, d’Islande et de la Liechtenstein). Il suffit tout simplement qu’elle soit domiciliée fiscalement en France.
Avis Nickel
Tout compte bancaire, qu’il soit issu d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’une néo-banque, présente inévitablement des points positifs et des points négatifs. Pour vous faire une idée du réel fonctionnement d’un établissement précis, il revient à vous futur client de lire attentivement les conditions générales et les obligations imposées. Les avis émanant des divers forums et sites constituent également une bonne alternative pour vous aiguiller dans votre choix.
Pour notre part, voici notre avis en générale sur cette banque mobile française.
Notre avis sur Nickel
Cela va sans dire, Nickel est loin d’être une banque d’exception. Au niveau tarifaire, elle est largement devancée par des banques mobiles comme N26. Sur la diversité des services, on peut facilement trouver une néo-banque avec des prestations nettement plus étoffées. Comme pour le cas du compte C-Zam de Carrefour qui par exemple permet le paiement mobile, ses multitudes d’avantages liées aux achats effectués dans les magasins Carrefour et bien d’autres. D’autre part, l’absence de découvert représente également un handicap de taille.
Cependant, nous devons reconnaître que la volonté de Nickel de bancariser les personnes en difficulté financière, de leur permettre de posséder et de gérer leur propre compte, accroît considérablement notre estime pour cette banque. Et pas que le nôtre si l’on fait référence aux 1 200 000 utilisateurs de ce compte. Nickel s’est même placé comme objectif d’atteindre les 2 000 000 de clients d’ici 2020.
Nickel est-il fiable ?
La sécurité des fonds déposés par ses clients se trouve au centre des préoccupations de Nickel. Dans cette optique, de multiples moyens ont été mobilisés pour protéger l’argent, ainsi que les informations confidentielles des abonnés.
A titre d’exemple les paiements en ligne par carte sont sécurisés par le système 3D Secure, chaque prélèvement ou virement est signalé par un alerte SMS ou par mail au titulaire du compte, identifiant et mot de passe sont demandés à chaque ouverture du compte depuis l’espace client. Autre point important, notez que lors de votre inscription chez un buraliste, ce dernier n’a aucunement accès à vos données bancaires. Nickel est la seule à y avoir accès.
Peut-on faire confiance à Nickel ?
En tant qu’établissement bancaire agréé et soumis aux règlements établis par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), Nickel banque a pour obligation de déposer l’argent de ses clients dans un compte dit de cantonnement. Pour sa part, Nickel a choisi l’établissement de crédit Mutuel Arkéa. Les fonds déposés ne peuvent être ainsi en aucun cas spéculés par Nickel. Il est possible de les mobiliser à tout moment.
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