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Monese Banque – Avis sur l’offre bancaire

Profiter des services standards que proposent les banques physiques, tout en restant confortablement chez soi ou au bureau. C’est sur ce créneau que les néo-banques jouent pour conquérir de nouveaux prospects.

En effet, ces banques nouvelles générations offrent la possibilité à ses utilisateurs d’ouvrir et de gérer à 100% son compte depuis son mobile. Outre cet avantage, en plus de cette rapidité de gestion, les banques digitales mises également sur une tarification largement en dessous de celle affichée par les banques traditionnelles.

Parmi ces banques digitales fraîchement arrivées sur le marché bancaire, on ne manquera pas de mentionner Monese Banque. Une néo-banque lancée en 2015 au Royaume-Uni qui compte actuellement plus de 750 000 clients en Europe. Elle se spécialise dans l’ouverture de compte instantané sur mobile. Un compte qui est disponible en ligne mais qui proposent tous les services inclus d’un compte bancaire standard.

Monese Banque paiements et carte bancaire : notre avis

Créée initialement en à Tallinn en Estonie, la banque quitte le pays en 2014 pour s’établir définitivement au Royaume-Uni.

Selon la vision de son fondateur Norris Koppel, Monese Banque a été créée en vue de permettre à tout le monde de créer son compte bancaire sans risque de refus. Un problème auquel le fondateur s’est fréquemment heurté dans le passé et dont il veut ainsi radicalement y remédier.

Durant le Paris Fintech Forum 2019, Monese fait une annonce sur son lancement officiel dans le pays. Sachant qu’avant cette annonce, elle dispose déjà de plus 60.000 clients en France. Afin d’augmenter ce nombre, la banque s’intègre au portefeuille mobile afin de vous permettre d’effectuer des paiements directement depuis Monese via Apple Pay ou Google Pay.

La banque mobile est alors tout particulièrement intéressante pour les nomades numériques qui veulent ouvrir un compte pour une raison ou une autre, sans besoin d’une adresse fixe.

Quels sont les moyens de paiement de Monese Banque?

Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire, vous pouvez immédiatement profiter des moyens de paiement mises à disposition par la banque. Dans ce sens, Monese Banque propose la classique carte bancaire pour pouvoir effectuer des achats que ce soit en ligne ou dans une boutique.

Avis Carte bancaire Monese Banque

Quatorze jours après ouverture du compte, la néo-banque vous envoie la carte MasterCard Monese qui lui est associée.

Une fois la carte reçu, il faut obligatoirement l’activer depuis l’application mobile. L’App Monese, vous fournis ensuite un code PIN qui est modifiable via l’application. Dès lors que la carte est activée, elle est utilisable chez n’importe quel commerçant ou distributeur qui accepte MasterCard. Ainsi, il vous est possible de faire tous les types de transaction, que ce soit virement en ligne ou retrait par carte.

L’application vous permet également d’effectuer quelques paramétrages au niveau de votre CB :

      • Verrouillage/déverrouillage de la CB en cas de perte, de vol ou d’autres cas d’utilisation non autorisé.
      • Modification du plafond de retraits et de paiement.
      • Changement de code de carte bancaire.

Notez que Monese propose 3 offres à ces clients. Des offres qui s’adressent à un large profil d’utilisateurs. Chaque offre a la particularité d’être associée à une carte bancaire MasterCard gratuite.

· Offre Starter : une version lite et gratuite avec un compte courant complet et sans frais mensuel. A partir de cette offre, le client dispose d’une carte de paiement gratuite. Notant que certains rechargements et transferts sont payants.

· Offre Plus (4.95 € de frais mensuel) : une offre intermédiaire, qui propose les meilleurs taux de change. Pour Monese Plus, le retrait inférieur ou égal à 800 euro est gratuit. Pour les dépenses par carte en devise étrangère, le service est gratuit pour un paiement inférieur ou égal à 8.000 euros.

· Offre Premium (14.95 € de frais mensuel) : les utilisateurs bénéficient d’un accès gratuit et illimités à l’ensemble des fonctionnalités de Monese.

Chacune de ces offres vous permet de gérer en temps réel de votre compte, mais également de faire des achats ou effectuer des paiements en ligne qui acceptent MasterCard.

L’application Monese Banque : paiement mobile

Comme toutes les banques mobiles, Monese dispose également de sa propre application mobile. Une application téléchargeable sur Apple Store et sur Google Play.

Elle est reconnue comme étant une application intuitive qui offre toutes les fonctionnalités utiles pour gérer son compte, ainsi que sa carte bancaire.

L’une des particularités de l’App Monese que les utilisateurs apprécient tout particulièrement réside dans la possibilité d’effectuer un paiement mobile grâce à Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez ainsi faire un virement pour l’un de vos contact mobile en renseignant tout simplement ses coordonnées.

Retrait d’argent en France et à l’étranger avec Monese Banque

En termes de retrait d’argent, chez Monese Banque les frais sont assez particuliers dans la mesure où ils sont appliqués en fonction de la carte utilisée. Seul le plafond de retrait de 300 € est identique à toutes les cartes.

La ligne tarifaire adoptée par Monese est assez intéressant si le client souscrit à l’Offre Premium. Autrement, il est possible de trouver des offres plus avantageuses dans des banques comme N26 par exemple.

· Retraits au DAB en France hors réseau :
– Offre Starter : 1 €.
– Offre Plus : 6 retraits gratuits, puis 1 € à chaque retrait.
– Offre Premium : gratuit.

· Retraits au DAB à l’étranger :
– Offre Starter : 1 € plus 2% du montant retiré qui doit représenter 2 € minimum.
– Offre Plus : 6 retraits gratuits, puis 1 € plus 0,5 % du montant retiré qui doit représenter 2 € minimum.
– Offre Premium : gratuit.

Paiements en France et à l’étranger

En ce qui concerne les paiements par carte en zone euro gratuit, les clients peuvent profiter d’une opération entièrement gratuite. Pour ce qui en des paiements par carte à l’étranger, il faut toutefois prévoir quelques frais :

– Paiements hors zone euro avec l’Offre Starter : 2 % du montant (2 € de frais minimum)
– Avec l’Offre Plus : 0,5 % du montant (2 € de frais minimum)
– Avec l’Offre Premium : gratuit.

Dépôt d’espèces et de chèque chez Monese Banque

Le dépôt d’espèces et de chèque reste une problématique commune à toutes les banques en ligne. Etant donné que la majorité d’entre elles ne disposent pas d’agence physique, les solutions de dépôts ne sont pas toujours au goût des abonnés.

Afin de contourner ce problème, Monese a ainsi fait l’effort de mettre à la disposition de ses clients des solutions pratiques pour alimenter leur compte :

Dépôts d’espèce en PayPoint ou dans un bureau de poste (service uniquement disponible en Angleterre)
Virement entre deux comptes Monese.
– Via la fonction Top-Up pour créditer le compte avec une carte bancaire.

Pour ce qui en du dépôt de chèque, cette opération est tout simplement impossible puisque la banque ne propose pas de chéquier.

Découverts Monese Banque

A l’heure actuelle, Monese Banque n’accorde aucune possibilité de découverts à sa clientèle. Si vous avez ainsi un besoin urgent de liquidité alors que votre compte affiche un solde insuffisant, alors Monese ne peut rien vous proposer pour vous dépanner.

Epargne, assurance vie, bourse, crédit chez Monese Banque

Monese fait partie de ses banques aux services bancaires limités. En effet, elle ne dispose d’aucune offre d’épargne, d’assurance vie, de bourse, ni de crédit.

En revanche, avec Monese, vous avez la possibilité de créer un deuxième compte à votre nom. Ce compte est donc un sous compte, à partir duquel vous pouvez placer de l’argent. De ce fait, le compte se comporte plus ou moins comme un compte épargne, mais sans possibilité de rémunération.

Devenir client Monese Banque

Comme l’a souligné Norris Koppel, son principal objectif lors de la création de la fintech est de mettre en place une structure accessible à tout le monde, surtout aux expatriés et aux voyageurs. Dans cette optique, toutes les procédures ont été simplifiées au maximum pour permettre à tous de devenir client Monese Banque.

Il faut d’abord à minima remplir les conditions d’éligibilité exigées par la banque, notamment avoir au moins 18 ans, résider dans l’un des 31 pays membres de l’Espace Economique Européen.
Pour créer le compte proprement dit, il suffit de télécharger l’Appli Monese et de suivre ensuite les étapes demandées pour l’ouverture de compte.

Vous devez pour cela remplir le formulaire d’adhésion. Monese créé ensuite un compte à partir des informations que vous lui avez fournies.

Une fois que les informations sont vérifiées, la banque mobile vous communique le numéro de compte. Vous pouvez par la suite demander votre carte, qui sera récupérable après quelques jours.
Il faut savoir que dans le cas où la banque découvre que certaines informations vous concernant sont fausses, la suspension ou l’annulation du compte sera possible. En notant que votre compte Monese est réservé à un usage personnel et non professionnel. Le non-suivi de ce règlement peut conduire également vers une fermeture de compte.

Les pièces justificatives à fournir chez Monese Banque

En termes d’accessibilité, la banque digitale défie toute concurrence en proposant une souscription sans demande de pièces justificatives. Ainsi, pour monter votre dossier, aucun justificatif de revenu, de domicile ne vous seront exigés. Seule la pièce d’identité sera demandée dans la mesure où l’application requiert un scan de ce document en complément du formulaire d’inscription.

Les offres de bienvenue Monese Banque

Pour les offres de bienvenue, notez que Monese ne prévoit aucune prime pour les nouveaux abonnés. Un point faible qui ne lui empêche pas pour autant d’attirer de nouveaux clients.

Service client Monese Banque

Monese dispose d’un service client efficace et toujours présent pour ses clients. Le service est complètement gratuit et se veut être disponible pour tous les clients. Qu’il s’agisse de nouveaux clients, ou de clients déjà actifs et cela quel que soit le type d’offre auquel ils ont souscrit. Néanmoins, il est à préciser que les souscripteurs à l’offre Premium seront priorisés par rapport aux autres clients.

Afin de contacter le service client de Monese Banque, vous pouvez passer :

– Par l’application Monese via un LiveChat.
– Par email : support@monese.com
– Par ligne téléphonique en cas de perte, de vol ou de carte endommagée : +44 1706 304 001 (GB) +33 4 86 06 35 00 (FR) disponible du lundi au vendredi de 8h à 17h.
– Pour toutes réclamations ou plaintes : complaints@monese.com.

Quels sont les avantages de la néo banque Monese Banque ?

Pour se démarquer, la banque anglaise met un point d’honneur en proposant des services en direction des expatriés venus s’installer en Grande Bretagne. En quelques minutes, ils peuvent effectivement créer un compte bancaire avec un RIB anglais et avoir à leur disposition une MasterCard pour régler leurs achats ou encore effectuer des virements. Au niveau du RIB, sachez cependant que le numéro de ce dernier n’est pas à votre nom mais à celui de Monese Banque.

Par ailleurs, un atout principal que Monese partage avec pratiquement toutes les autres banques digitales est la gratuité de la majorité des services proposés. A noter en revanche qu’au niveau des services payants, le plan tarifaire annoncé par la banque est sensiblement en dessus de la moyenne sur le marché des néo-banques, mais sans pour autant dépassé la tarification des banques traditionnelles.

La flexibilité est aussi un autre aspect positif de cette banque qu’on apprécie tout particulièrement. Monese ne demande aucune pièce justificative lors de la création d’un compte courant, sauf une pièce d’identité. De plus, elle n’exige pas de revenu minimum afin de permettre à tous les profils d’y adhérer (étudiant, personne sans source de revenu, à la recherche d’emploi et autres). Elle accepte même les interdits bancaires.

Quels sont les inconvénients de la néo banque Monese Banque?

Des produits bancaires limités, voilà un point négatif qu’on ne manquera pas de souligner. En voulant atteindre le maximum de prospect, Monese se heurte malheureusement à cette problématique d’offre bancaire incomplète. Malgré cela, en remédiant à ce manque d’offre d’épargne ou d’investissement, la banque n’aura certainement pas de problème à doubler le nombre de sa clientèle d’ici quelques années.

Le tout virtuel est aussi une des raisons dont les clients hésitent dans l’ouverture d’un compte néo-banque. Et Monese n’échappe pas à cette règle tant qu’elle n’envisage pas de mettre à la disposition de ses clients un réseau d’agence. Des agences physiques qui auront pour principal objectif de garder une certaine proximité avec le client et d’instaurer un sentiment de confiance.
En tant que banque d’origine anglaise, les services fournis sont plus axés pour satisfaire les clients british. Un privilège qui n’est pas certainement au goût de tous les abonnés de la banque.

N’oubliez pas par exemple que le service de dépôt de liquidité comme PayPoint n’est disponible qu’en Angleterre.

Notre avis sur Monese Banque

Evaluation : moyenne générale sur 20

Nous voulons noter dès le départ que notre évaluation et avis soit établie sur la base des services et des offres qui font la particularité de cette banque. Ajouté à cela, nous effectuons une comparaison des services classiques qu’elle propose, avec ceux de la concurrence.

A notre avis, Monese Banque est avant tout une banque destinée aux voyageurs fréquents et aux nomades digitaux, qui sont amenés à effectuer fréquemment des transferts d’argent en devises. Dans ce domaine, Monese gagne déjà de bon point, étant donné qu’elle affiche une tarification assez avantageuse.

Par ailleurs, en matière d’accessibilité, la banque digitale se démarque incontestablement grâce à ses conditions d’adhésion réduites et facilité au strict minimum.

A travers tous ces services qu’on peut qualifier d’authentiques, Monese Banque mérite la note de 16 sur 20.

Note de confiance

Si vous envisagez de devenir client de Monese Banque, vous devez savoir que cette néo-banque est considérée comme un établissement de paiement. Pour l’heure, elle ne détient pas encore de licence lui permettant d’acquérir le statut de banque proprement dite. Cela signifie que la banque n’est pas légalement autorisée à proposer un service de compte bancaire.

Pour y remédier, elle se met ainsi en partenariat LHV Pank, une banque d’envergure mondiale établie depuis des années en Estonie. Dans ce sens, votre ressource financière est plus exactement entre les mains d’un établissement déjà bien implanté. Votre argent ne risque pas ainsi d’être affecté en cas d’une faillite peu probable de Monese Banque.

Note de fiabilité

Pour ce qui en est de la sécurité de votre dépôt d’argent sur Monese Banque, il est important de souligner que la banque est sous l’expertise de la Financial Conduct Authority (FCA). Cette dernière donne l’autorisation et contrôle le fonctionnement de tous les établissements bancaires du Royaume-Uni.

Concernant la sécurité de votre compte, l’application Monese est assortie de système permettant de limiter l’accès au compte au seul titulaire. Dès lors que votre compte est ouvert sur un mobile autre que le vôtre, vous recevez instantanément une notification. Il faut alors passer par une série d’authentification par code pour avoir ensuite accès à votre espace client. Outre cela, la carte Monese Banque est renforcée par le système 3D Secure.

Retrouvez toutes les informations sur les néo-banques et comparer les avec Revolut, N26, Morning ou encore Bunq.

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