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Notre avis sur Revolut – Carte Bancaire, banque et application

Dans le secteur très concurrentiel de la banque, l’innovation est de mise pour pouvoir attirer de nouveaux clients, mais surtout pour fidéliser ceux qui le sont déjà.

Plusieurs banques traditionnelles établies depuis plusieurs années ou même de nouvelles start-ups dans le monde bancaire, s’aventurent alors dans une toute autre vision de la banque, celle de la banque digitale.

Avec les néo-banques, la technologie se met au service de l’innovation. La gestion de votre budget se fait alors facilement et tout simplement via votre smartphone. De surcroît, il n’est plus nécessaire d’attendre une mise à jour pour consulter vos informations de compte. En effet, vous obtenez une réponse à vos requêtes de manière instantanée.

Dans la vague de nouvelles start-ups qui ont fait leur apparition ces dernières années, la banque mobile britannique Revolut se positionne comme leader sur le marché. Créée depuis 2015, elle annonce déjà les 8 millions d’utilisateurs partout dans le monde.

Pourquoi et comment s’explique cet engouement des abonnés pour Revolut ? Focus sur les services proposés par cette jeune banque à la consonance anglaise.

Revolut paiements et carte bancaire : notre avis

En seulement quelques années, Revolut fondée à l’initiative de Nickolay Storonsky s’est déjà constituée une place de choix dans la sphère des néo-banques. L’expansion fulgurante de la fintech dans le monde notamment en Asie, en Amérique du Nord, en Australie mais surtout en Europe dont la France bien évidemment, a rapidement suscité les intérêts des experts des banques virtuelles. A la suite de quoi, des constats assez mitigés ont ainsi été établis concernant Revolut.

De notre côté, nous avons voulu découvrir par nos propres moyens la valeur ajoutée de cette banque. Qu’a-t-elle de plus à proposer ? Mais surtout quels sont ses points faibles, que ce soit au niveau de son compte courant, ou sur ses autres produits bancaires. Nous verrons que derrière cette néo-banque révolutionnaire, se cache une technologie de demande immédiat d’autorisation systématique afin que la banque permette la gestion de ses comptes sans délais.

Revolut Banque : paiements avis

En ce qui concerne les opérations courantes, tout précisément les transactions effectuées à travers les moyens de paiement, Revolut se démarque par la mise à disposition de sa clientèle de trois types de carte bancaire.

Si la majorité des banques digitales se limitent à deux cartes bancaires, voire même une carte, Revolut, elle, joue la carte de la diversité et de l’accessibilité. Avec ces trois cartes MasterCard, elle annonce effectivement l’image d’une banque ouverte à tous. Une banque qui s’adapte aux besoins des utilisateurs, quel que soit leur état financier.

Avis Carte bancaire Revolut gratuits

Revolut propose trois cartes bancaires. Voici le prix de chaque carte bancaire Revolut :
• La MasterCard Revolut Standard : gratuite
• La MasterCard Premium : 7,99 € de frais mensuel, soit 96 € par an.
• La MasterCard Metal : 13,99 € de frais mensuel, soit 168 € par an.

Ces trois cartes sont bien entendu liées à un compte bancaire avec un IBAN britannique et Européen gratuit. Des comptes bancaires, dont les conditions d’adhésion sont reconnues comme étant l’une des plus accessibles du moment. En effet, aucune condition de revenu, d’épargne, ni de dépôt, ne seront exigées lors de l’ouverture de compte.

Le premier point commun à soulever, les cartes Revolut sont des cartes à autorisation systématique. Ce qui implique que son utilisateur doit disposer de fonds avant de pouvoir procéder à tout paiement. Paiement qui soulignons-le, peut être effectué dans plus d’une centaine de devise, et cela partout dans le monde où la MasterCard est acceptée.

Par ailleurs, elles proposent également un éventail de services gratuits, dont les options sont paramétrables depuis son espace client :

• Changer de code de carte bancaire.
• Verrouiller ou déverrouiller la CB.
• Gérer le plafond carte.
• Doter de technologie NFC (paiements sans contact) jusqu’à 30 €.

D’autres services supplémentaires viennent ensuite s’ajouter à ceux proposés, en fonction de la carte choisie. Comme par exemple, l’assurance médicale à l’étranger, l’assurance bagages, ou vols retardés.

La MasterCard Revolut Standard

Comme toute carte standard, elle ne compte qu’un certain nombre de service limité. Elle permet de réaliser les opérations courantes quotidiennes, sans aucuns services supplémentaires ni d’assurances qui l’accompagnent.

La MasterCard Revolut Premium

La version Premium de Revolut est assurément une carte conçue en destination des voyageurs. En effet, la majorité des services qu’elle contient est plus orientée pour assurer vos déplacements à l’étranger.

• Assurance voyage (assurance médicale étranger, indemnisation vols internationaux et bagages ou encore vols retardés)
• Accès Pass Loung (accès à des salons privés d’aéroports en cas de retard de vol international)

D’autres services supplémentaires qui font la particularité de cette carte Revolut sont bien évidemment proposés :

• Carte virtuelle Revolut éphémère : protège les paiements en ligne contre les risques de piratage (informations renouvelées à chaque fin des transactions)
• Accès instantané à 5 crypto-monnaies (Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, XRP, Ethereum)
• Support client prioritaire.

La MasterCard Revolut Metal

Le prix de cette carte haut de gamme est jugée être dans la moyenne haute des cartes Metal sur le marché. Ce prix reste néanmoins justifié si l’on se réfère aux avantages que le titulaire bénéficie lors de son utilisation.

En complément des avantages compris dans le Revolut Premium, le Revolut Metal propose en sus :

• Un service de conciergerie.
• Un système de Cashback : remboursement de 0,1% pour tout paiement par carte en Europe ; 1% hors Europe.

Application Revolut

Notre avis concernant l’application Revolut est dans son ensemble positif. Elle offre les services proposés par les banques en ligne, tout en étant une plateforme d’échange de devises instantanée.

L’application mobile Revolut est ce qu’on pourrait dire une application innovante. Son aspect ergonomique, ainsi que ses fonctionnalités complètes et faciles à utiliser répondent aux besoins réels des utilisateurs. Disponible sur Android 6.0 et plus, et sur iOS 10 et plus, elle permet de :

  • Gérer son compte et son budget (catégorisation des dépenses, notification de paiements…)
  • Piloter sa carte bancaire (activer ou désactiver le paiement sans contact, localisation géographique des paiements par carte…)
  • Faire un virement immédiat vers un compte Revolut.
  • Réaliser des opérations de change, des paiements via Apple Pay et Android Pay.

Retrait en France et à l’étranger avec Revolut

En termes d’opérations de change, Revolut marque de nombreux points face à la concurrence.

Au niveau des retraits, on constate des frais assez bas, même si des banques comme N26 se démarque largement grâce à son opération gratuite jusqu’à 5 retraits par mois. Le nombre de retraits au DAB gratuits n’est pas limité et permet en zone euro le retrait.

Retraits au DAB à l’étranger et retraits au DAB en France hors réseau (Euros ou devises étrangères)

– Gratuit jusqu’à 200 €/mois pour la carte Standard.
– Gratuit jusqu’à 400 €/mois pour la carte Premium.
– Gratuit jusqu’à 400 €/mois 600 € pour la carte Metal.

Au-delà de ces montants, le frais est de 2% sur chaque opération effectuée.

• Plafond de retrait élevé : 5000 €/mois.

Paiements en France et à l’étranger

C’est dans le domaine du paiement que Revolut se détache réellement du lot. En effet, elle se caractérise par son service de paiements multidevises. Un service réellement utile tout particulièrement intéressant pour vos déplacements à l’étranger.

– Paiements par carte zone euro gratuit.
– Paiements par carte à l’étranger gratuit.

Le paiement en devise étrangère est disponible sur plus de 150 devises. La conversion se base sur le taux de change interbancaire. Par ailleurs, il est tout à fait possible d’effectuer un paiement par bitcoins via la carte bancaire ou via paiement mobile.

Dépôt d’espèces et de chèque chez Revolut

Un réel désavantage des banques virtuelles par rapport aux banques traditionnelles réside dans cette impossibilité de créditer directement son compte, soit par dépôt d’espèces, soit par dépôt de chèques.

Et malheureusement, Revolut fait partie de ces banques qui ne permettent pas ces deux modes d’approvisionnement.

Afin de déposer de l’argent liquide, l’utilisateur peut choisir entre :

– Effectuer un dépôt d’espèces par courrier via La Poste.
– Faire un virement depuis un autre compte Revolut ou un autre compte d’un tout autre établissement.

Concernant le dépôt de chèque, ce procédé est tout simplement impossible dans la mesure où Revolut ne propose pas de chéquier à ses clients.

Découverts Revolut

Un autre point négatif de cette banque est l’inexistence de découverts bancaires. Pour tout besoin d’argent en urgence pour un achat ou autre, votre carte ne pourra donc pas vous dépanner étant donné que les CB Revolut sont des cartes à autorisation systématique.

Offre Revolut

En tant que banque mobile, Revolut a déjà su trouver sa place. En revanche, elle est encore loin de s’aligner aux autres types de banques si l’on se réfère aux produits bancaires qu’elle propose. A l’heure actuelle, aucune offre de crédit, d’épargne, d’assurance-vie, ne sont disponibles.

Pour l’heure, le système de Coffres Revolut est le seul moyen d’épargne proposé par la banque. Les Coffres Revolut permet d’économiser à l’euro près tout paiement effectué par carte. L’arrondi du montant sera ainsi envoyé vers des cagnottes virtuelles en bitcoin ou en devise, sans rémunération.

En revanche, la banque est présente sur le marché boursier. Elle offre un service de trading par achat et vente d’actions en bourse. Son avantage : zéro frais de commission, frais de droit de garde assez bas de 0,01%.

C’est dans son offre d’assurance voyage que Revolut propose une prestation plus complète et compétitive. Elle défie toute concurrence grâce à ses montants d’indemnisation très élevés. A titre d’exemple, le dédommagement des frais médicaux à l’étranger peut aller jusqu’à 15 000 €.

Une toute autre offre intéressante de la banque mobile concerne l’offre professionnelle. Le Revolut Business permet aux travailleurs indépendants, freelancer et aux entreprises de détenir un compte professionnel.

Ce service fonctionne sur le même principe que le compte courant. Autrement dit, le titulaire du Revolut Business peut réaliser les opérations courantes (paiements, virements…) habituelles basées sur le plan tarifaire appliqué au compte classique. La tarification n’est pas ainsi réellement avantageuse si l’on compare avec les autres banques. Toutefois, le Revolut Business s’annonce tout particulièrement performante dans ses services de change en devises, garantis sans frais.

Les entreprises disposant d’un compte pro Revolut peut alors à titre d’exemple :

– Transférer de l’argent de manière instantanée sur un autre compte d’entreprise Revolut gratuitement.
– Effectuer des transferts de fonds ou des opérations de change à zéro frais dans 24 devises différentes.
– Bénéficier d’un montant illimité de fonds entrant.

Devenir client Revolut

A l’instar des autres banques digitales, Revolut mise principalement sur la souplesse dans l’ouverture d’un compte.

En quelques minutes, vous pouvez devenir client Revolut. Il suffit dans un premier temps de remplir les quelques conditions d’adhésion de la banque : être âgé de plus de 18 ans, être domicilié dans un des 44 pays où Revolut est disponible et détenir un appareil compatible avec l’application Revolut (smartphone, iPad, Apple Watch).

Pour ouvrir un compte proprement dit, il vous faut commercer par installer l’application mobile Revolut sur votre smartphone. Pour ce faire, une fois sur la page d’accueil de www.revolut.com, vous cliquez sur l’icône « Obtenir l’application ». Il vous sera alors demander d’indiquer votre numéro mobile. Vous recevez ensuite un SMS contenant le lien permettant de télécharger l’application.

Par la suite, vous devez remplir le formulaire d’adhésion permettant de vérifier votre identité. A ce niveau, Revolut comme toutes les autres néo-banques d’ailleurs, est assez exigent.

En effet, outre le fait de renseigner vos informations personnelles, il vous faut également confirmer votre identité en effectuant les démarches ci-après :

– Cliquer sur l’onglet « Profil, » ensuite sur « Vérifier son identité ».
– Prendre une photo de vous, ainsi que de votre carte d’identité ou passeport en cliquant sur « Photo ».

Les pièces justificatives à fournir chez Revolut

Dans un souci d’accélérer votre inscription, seules les pièces d’identités mentionnées ci-dessus (carte d’identité ou passeport) seront exigées pour monter votre dossier. Aucun justificatif de revenu, de domicile, factures EDF et autres, ne vous seront demandés.

Toutes ces étapes terminées, votre compte Revolut est ouvert. Vous devez effectuer un premier virement de 10 € minimum qui servira pour commander votre carte bancaire. Il vous reste par la suite à choisir la carte qui sera liée à votre compte.

Les offres de bienvenu Revolut

Depuis sa création jusqu’à présent, Revolut ne propose aucune offre de bienvenu à ses nouveaux abonnés. Un point à améliorer si la banque veut se mettre à niveau des autres néo-banques, comme Orange Bank par exemple qui offre jusqu’à 120 € de prime de bienvenue.

Service client Revolut

En matière de service, force est de constater que la banque n’offre pas beaucoup d’alternatives de contact pour sa clientèle.

La banque dispose d’une ligne de téléphone +44 20 33 22 83 52, qui est tout simplement un standard automatique. Il n’existe de ce fait aucun conseiller dédié.

Si vous souhaitez obtenir des réponses plus personnalisées, il est alors préférable de passer par le chat de l’application disponible à tout moment, même le week-end. Et encore, les clients détenteurs de carte Premium et Metal seront reçus en priorité.

AVIS Revolut

Evaluation : moyenne générale sur 20

En établissant notre grand dossier sur Revolut, nous avons pu constater qu’il s’agit d’une banque innovante qui ne se limite plus aux services basiques proposés par les banques en ligne et encore moins par les banques traditionnelles.

Elle se démarque tout particulièrement par son service de paiements et de retraits en multidevises. Les clients peuvent dépenser ou réaliser un transfert d’argent en plusieurs devises, tout en profitant d’une transaction sans frais de commission. Une particularité intéressante surtout pour les utilisateurs qui voyagent fréquemment.

En revanche, on regrettera ses produits d’investissements et de crédits peu diversifiés, voire même inexistants, ainsi que son service client difficile à contacter. Il s’agit de lacunes que la banque réussira sans aucun doute à corriger dans les années à venir.

Après avoir ainsi passé en revue les avantages et les inconvénients, nous estimons que la fintech britannique mérite la note de 17/20.

Note de confiance

La grande question qui se pose pour les clients en devenir de Revolut, est donc « Peut-on faire confiance à Revolut Banque ? » Sans faire de publicité mensongère, nous vous répondrons : absolument oui.

Si la banque compte actuellement les millions d’utilisateurs, il y a incontestablement une relation de confiance qui s’est établi entre les deux parties au fil des années.

Rappelons-le qu’il s’agit d’une solide institution d’envergure mondiale, reconnue bien avant son lancement en France en 2017. Sa réputation, elle l’a bâtie sur sa grande expertise en matière de change et de paiements internationaux.

Afin de consolider sa notoriété et pour fidéliser sa clientèle, elle a élargi ses propres services en développant des filiales agréées appartenant intégralement à Revolut. On évoquera par exemple la filiale Revolut Travel Ltd qui s’occupe spécialement de l’assurance voyage proposée par la banque, ou encore le Revolut Trading Ltd qui fournit les prestations liées aux produits d’investissements et de trading.

Note de fiabilité

En tant que banque légalement établie, Revolut possède une licence suivant la réglementation européenne, attestant de son statut d’établissement bancaire.

Cette licence inclut une protection de ses souscripteurs notamment en ce qui concerne les dépôts d’argent effectués. Dans ce cadre, vous devez savoir que l’argent déposé chez Revolut bénéficie d’une garantie à hauteur de 100 000 €. Une garantie qui prend effet en cas de faillite de la banque.

Revolut se positionne comme une acteur majeur des néo-banques présentent dans le monde au côté de N26, Orange Bank, EKO Banque, Monese…et bien d’autres.

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