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Notre avis sur Orange Bank – Offre, banque, carte et application

Pour la gestion de leurs finances personnelles, les souscripteurs n’ont jamais eu autant de choix que présentement. Si quelques décennies auparavant, la seule alternative était de confier ses ressources aux banques classiques. Désormais, d’autres solutions financières viennent concurrencer ces établissements.

Actuellement, la tendance se porte sur les néo-banques. Des banques digitales qui vous proposent de gérer simplement votre compte depuis votre mobile et d’avoir un aperçu de l’intégralité de vos informations bancaires, actualisées de manière instantané.

Parmi les banques mobiles présentent sur le marché, nous avons décidé de nous pencher sur la néo-banque Orange Bank. Une banque de l’opérateur téléphonique français Orange créé en 2017, qui a la particularité d’œuvrer dans la sphère des banques en ligne, mais également des néo-banques.

Nous avons ainsi décortiqué toutes les offres et prestations que cette banque a à offrir à ses utilisateurs. Pour finalement, vous donnez notre avis sur le réel potentiel d’Orange Bank.

Orange Bank paiements et carte bancaire : notre avis

L’atout principal d’Orange Bank réside dans son statut d’acteur majeur dans le secteur de la téléphonie sur le marché mondial. Un avantage de taille qui lui permet assurément d’installer un certain sentiment de confiance envers ses abonnés en France, en Europe et partout dans le monde. Cette solide réputation, Orange Bank continue de la forger en s’alliant avec l’assureur mondialement connu Groupama.

En termes de notoriété, Orange Bank n’a donc plus rien à démontrer. Du côté de ses offres, c’est là que quelques éclaircissements méritent d’être apportés.

Quels sont les moyens de paiement d’Orange Bank?

Pour effectuer les opérations courantes de paiements, Orange Bank met à la disposition de sa clientèle les cartes bancaires, le chéquier, le paiement mobile et les virements.
Concernant, les paiements par carte, deux types de cartes bancaires sont proposés aux clients en fonction de leur besoin : La carte Visa Classic et la carte Visa Premium.

Avis Carte bancaire Orange Bank

Il aura fallu attendre le mois de Mars 2019 avant qu’Orange Bank offre sur le marché sa carte Visa Premium. Une version haut de gamme de sa carte Visa Classic, spécialement conçue pour répondre aux exigences des clientèles qui voyagent régulièrement et qui de ce fait, ont besoin de service adapté. Contrairement à bien d’autres de ces concurrents Orange Bank propose des cartes Visa plutôt que Mastercard.

La carte Visa Classic
C’est la carte gratuite d’Orange Bank qui est attribuée sans condition de revenu. Cette gratuité a toutefois un revers. En effet, elle est soumise à une condition d’utilisation qui stipule une obligation d’opérations bancaires (paiement, retrait…) via la carte au moins 3 fois par mois. Dans le cas contraire, le titulaire devra payer 5 € de frais mensuel.

Il s’agit d’une condition assez restrictive, qui ne joue pas forcément en faveur de la banque. Si vous êtes à la recherche d’une offre sans conditions, vous pouvez toujours vous tourner vers des néo-banques comme Revolut ou N26 par exemple.

Il faut noter toutefois qu’il existe bien des services gratuits associés à la carte :

Changement du code de carte bancaire
Choix libre du code CB
Verrouillage/déverrouillage de la CB dans l’espace client
– Modification momentanée des plafonds (30 jours)
Gestion du plafond carte
– Paiements et retraits en zone euro.
– Commission d’intervention.
– Assurances moyens de paiements (perte et vol)
– Assurances et assistances à l’étranger.

D’autres services sont en revanche payants, avec des tarifs qui s’alignent à ceux proposés par les autres banques :

– Paiements et retraits hors zone euro : frais 2% du montant.
– Remplacement de la carte : 10 €.

La carte Visa Premium
Cette carte propose les mêmes avantages que la carte Classic. Mais étant donné qu’il s’agit de la carte Premium Orange bank, elle comprend de ce fait des prestations supplémentaires. Afin de bénéficier de ses privilèges, le client doit alors payer une cotisation mensuelle de 7,99 €.

Sa vraie particularité réside dans le fait qu’elle permet de faire l’ensemble des opérations courantes (retraits, paiements, virements…) en zone euro et zone SEPA gratuitement.

De plus, elle est dotée d’assurances et assistances complémentaires au choix : assurance achats, location de voiture, d’effets personnels, assurance sports d’hiver, protection d’identité et bien d’autres.

En complément de cela, pour sécuriser les achats via carte, un système de cryptogramme dynamique est intégré à la carte.

Application Orange Bank

L’application Orange Bank est pratique et facile à manipuler même pour les plus novices. Même si on ne manquera pas de souligner le fait qu’en début de connexion, l’interface met un peu de temps à se charger. Une fois passée ce stade en revanche, toutes les fonctionnalités sont assez fluides.

L’application mobile est dotée, à quelques détails près, des mêmes fonctionnalités que les applications que propose la concurrence. Pour profiter de ses services, il suffit de le télécharger via Apple Store ou Google Play. En notant que seuls les iOS 9 et plus, ainsi que les Android 5.0 et plus, sont compatibles avec l’application.

L’application offre entre autres :

– De gérer ses dépenses par catégorie.
– De paramétrer ses moyens de paiements.
– D’accéder à son RIB.
– De réaliser les opérations courantes, telles que les virements via sms.
– De géolocaliser les distributeurs Orange.
– D’effectuer un paiement mobile (plafond : 1000 €). Concernant point précis, pour les propriétaires d’Android, les paiements via votre mobile ne peuvent se faire qu’à condition de détenir une carte SIM Orange ou forfait Sosh. Les utilisateurs d’iOs, quand eux doivent simplement passer par leur son compte Cloud.

Autre particularité, l’application dispose d’un service client virtuel « Djingo » disponible par tchat 24h/24, 7j/7. L’avis des utilisateurs concernant cette application est très positive, elle est mise à jour régulièrement et ne présente pas de bug.

Retraits et paiements en France et à l’étranger avec Orange Bank

Les frais appliqués pour les opérations de retraits et de paiements d’Orange Bank se situent dans la moyenne des autres banques mobiles.

Pour les retraits au DAB en France et en zone euro, l’opération reste gratuite. Mais si vous partez hors zone euro (retrait en euros ou en devises), les retraits au DAB à l’étranger sont facturés à hauteur de 2% du montant retiré.

– Plafond de retrait : 300 €/7j, modifiable en fonction du revenu et du profil, depuis l’application mobile.

Du côté du paiement, il est possible d’effectuer un paiement par carte bancaire Orange, via paiement mobile ou un paiement sans contact.

Ensuite, la grille tarifaire est identique à celle appliquée sur une opération de retrait. En zone euro, le paiement par carte est sans commission. Hors zone euro, le frais est de 2%.

– Plafond de paiement : 1000 €/30j, également modifiable.

Dépôt d’espèces et de chèque chez Orange Bank

La possibilité ou non d’approvisionner directement son compte bancaire demeure une problématique commune à toutes les banques mobiles et les banques en ligne.

En effet, la majorité de ces établissements ne permettent pas de réaliser cette démarche. Afin de déposer de l’argent liquide ou par chèque, des solutions peu pratiques sont souvent proposées aux clients, telles que les dépôts d’espèces ou de chèques par courrier par exemple.

Et malheureusement, Orange Bank fait partie de ces banques qui n’offrent pas la possibilité de faire un dépôt d’espèces en agence ou au guichet automatique. Afin d’y parvenir, les solutions restent le virement depuis un tout autre compte bancaire vers le compte Orange Bank ou encore l’envoi par voie postale.

Cette dernière pratique vaut également pour le dépôt de chèque. Dans ce cadre, afin de créditer un compte, il suffit d’envoyer un chèque avec son numéro de compte et préalablement signé au dos, via La Poste à l’adresse Orange Bank – TSA 10948 – 92896 Nanterre CEDEX 9.

Découverts Orange Bank

Orange Bank marque un point en offrant à ses abonnées la possibilité d’un découvert bancaire. La zone d’ombre concernant cette autorisation concerne toutefois le montant autorisé. Ce dernier reste confidentiel. Il est seulement fixé en fonction du profil client. Seul le taux d’intérêt découvert autorisé est de 8%, contre 16% pour d’intérêt découvert non autorisé.

De même, il faut noter que cette autorisation de découvert n’est pas accessible à tous les clients. Orange Bank se garde effectivement le droit d’accepter ou non cette autorisation. Une fois encore, l’attribution se fait sur la base du profil du client.

Dans le cas échéant, d’éventuels incidents bancaires ne sont pas à écarter. Des frais sont ainsi appliqués :

Rejet d’un virement : 8 €.
– Rejet d’un prélèvement : 20 €.
– Lettre information préalable chèque sans provision : 14,5 €.
– Chèque rejeté pour défaut de provision : chèque inférieur à 50 €, le frais est à 30 €. En dessus de 50 €, le frais est de 50 €.
– En revanche, l’opposition sur chèque et l’opposition sur prélèvement est à 0 frais.

Orange Bank se réserve le droit de sanctionner le client qui fait face un de ces incidents par une interdiction de carte lors d’usage abusif.

Offre Orange Bank

Outre l’offre classique basée sur le compte courant, Orange Bank a également mis en place d’autres produits bancaires. Le but étant tout simplement de pouvoir concurrencer les banques traditionnelles, en proposant des services variés et cela à des tarifs plus bas.

Dans le cadre d’une épargne, la banque ne dispose que d’un seul livret non réglementé : Le Livret Orange Bank. Bien que limitée dans son offre, la néo-banque se démarque néanmoins en présentant la meilleure rémunération sur le marché. En effet, l’épargnant profite d’un taux nominal annuel brut de 1%. Si des banques en ligne de grandes envergures, comme Fortuneo par exemple se limite à un taux de 0,30%. Plus encore, le dépôt minimal est de 10 € et il n’y pas de plafond de dépôt.

En ce qui concerne les crédits, Orange Bank ne présente qu’une unique offre :
Le prêt personnel Orange Bank. La tarification reste encore dans la moyenne des autres banques, avec zéro frais de dossier, 0,95% de TAEG fixe dès 5000 € de crédit sur 12 mois. A noter que le montant pouvant être accordé est de 5000 à 25 000 €, remboursable dans un délai de 1 à 5 ans.

Pour ce qui est de la bourse et de l’assurance-vie, la banque mobile n’a pour le moment rien à proposer pour sa clientèle.

Client Orange Bank

Ouverture de compte Orange Bank

Le processus d’inscription chez Orange est assez simple. Tout se déroule sur le site officiel www.orangebank.fr. Pour les plus novices, vous devez savoir qu’il vous est possible de vous diriger vers une boutique Orange. Les conseillers pourront vous accompagner et vous aider tout au long de la procédure d’ouverture.

Avant de souscrire, il faut bien entendu remplir les critères de sélection de la banque c’est-à-dire être majeur, être fiscalement domicilié en France et avoir un téléphone compatible avec l’application mobile Orange Bank.

Un autre point intéressant, l’ouverture de compte est accessible pour les personnes avec ou sans source de revenu. En effet, La banque n’exige aucune condition de revenus. Ce qui implique que le bulletin de paie n’entre pas dans les pièces justificatives à fournir lors de la souscription.

Les seules pièces justificatives nécessaires pour monter votre dossier sont :

– Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour, passeport)
– Un justificatif de domicile (facture de téléphone, facture EDF…)

Pour devenir client Orange, voici les quelques étapes à suivre :

– Se connecter en ligne au site d’Orange Bank et cliquer sur la rubrique « Devenir client »
– Remplir le formulaire de souscription en renseignant ses informations personnelles.
– Personnaliser son compte en choisissant les produits et services d’Orange Bank : type de carte (à débit différé, immédiat ou à autorisation systématique), le type d’assurance (assurance moyens de paiements, protection des achats ou protection de l’identité) et bien d’autres.
– Réaliser une signature électronique du contrat (renseigner le code reçu par SMS sur votre mobile)
– Envoyer les pièces justificatives.

Une fois toutes ces étapes terminées, il vous reste à patienter pendant 72h afin que la banque puisse vérifier les informations que vous venez de renseigner.

Si votre demande est acceptée, vous recevez un mail et un SMS de validation. Pour finaliser votre inscription, vous devez faire un premier virement de 50 €. Une somme que vous pouvez retirer dès que l’activation de votre compte est confirmée. Vous pouvez consulter tous les avis Orange, clients Orange bank ou ligne téléphonique Orange sur le site d’Orange.

Les offres de bienvenu Orange Bank

Pour toute ouverture de compte, le client peut bénéficier jusqu’à une offre de bienvenue de 120 €. Le versement de ce montant se déroule comme suit. Au bout 10 paiements ou retraits via la carte bancaire, 80 € sera crédité sur votre compte. Plus précisément, le versement se fera 30 jours après la 10ème opération.

Du côté des utilisateurs déjà clients de la banque, ils peuvent profiter d’une prime de 40 € en souscrivant à l’offre Avantage Client Orange 40€. Cette offre est disponible après une demande préalable lors de l’ouverture de compte. La somme sera versée 2 mois après acceptation de la demande.

Service client Orange Bank

Le service client de la banque mobile se caractérise surtout par la multitude de moyens de contact mis à disposition. A chaque demande correspond un contact spécifique.

Ligne de téléphone : 01 43 60 01 52 (lundi au samedi). Des conseillers dédiés sont également mis en place pour répondre à des besoins spécifiques (vol ou perte de mobile ou chèque, demande d’assistance en cas de sinistre ou en voyage à l’étranger…)
Voie postale : Orange Bank – TSA 10948 92896 NANTERRE Cedex 9 (réclamation), TSA 50110 – 75441 Paris cedex 09 (litige d’assurance ou d’assistance.)
Réseaux sociaux : Facebook, Twitter et LinkedIn.
Tchat : un conseiller virtuel disponible à tout moment depuis l’application.

Avantages et inconvénients de la néo banque Orange Bank ?

Pour ceux qui envisagent de devenir un client Orange Bank, voici un petit récapitulatif des avantages et inconvénients que réserve la banque.

L’avantage principal de cette banque mobile demeure dans la flexibilité de l’usage de ses cartes bancaires. Vous avez la possibilité de paramétrer la plupart des services ; dont la majorité des prestations sont gratuites ; en fonction de vos besoins. Même s’il faut noter que vous ne pouvez profiter de cette personnalisation qu’un certain laps de temps. Le tout pouvant être réalisé avec une certaine rapidité de traitements des données.

D’un côté, force est de reconnaître qu’Orange Bank est loin d’être une banque sans faille. D’ailleurs, aucune banque ne peut se vanter de l’être.

Un point négatif que partagent toutes les banques mobiles réside dans ce concept de tout virtuel. Aucun moyen de s’adresser directement à une personne physique pour une simple réclamation ou demande d’informations. Toutefois, Orange Bank marque un grand point face à la concurrence grâce à l’existence des boutiques Orange permettant surtout de consolider la relation entre les clients et la banque.

Avis Orange Bank

Evaluation : moyenne générale sur 20

A la suite de notre investigation sur les offres de la banque, on lui attribue la note de 15/20. Ayant déjà fait l’effort de mettre en place un large panel de services, la banque aurait gagné des points en plus en essayant d’ajuster un peu sa tarification. En rappelant que les frais sont dans la moyenne haute des banques en ligne.

Note de confiance

Sans faire de détour, nous pouvons dire qu’Orange Bank est une banque de confiance. Un opérateur téléphonique puissant qui décide de desservir l’axe qui relie la banque, représente incontestablement un atout de taille.

Note de fiabilité

En termes de fiabilité, elle obtient la note de 17/20. La sécurité des transactions et des dépôts ou encore tout ce qui relève des assurances et protections, sont assurés par des grands établissements en ne mentionnant que Wirecard, MUTUAIDE Assistance et bien d’autres.

Orange Bank n’est pas la banque qui vous convient, découvrez EKO Bank du groupe Crédit Agricole, ou encore Monese.

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