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Avis N26, offre, banque, carte et application

Si depuis quelques années, les banques en ligne ont commencé à supplanter les banques traditionnelles, à l’heure actuelle, la vraie tendance est désormais de confier la gestion de ses ressources aux néo-banques.
Les néo-banques sont des banques qui proposent de vous livrer en temps réel toutes les informations nécessaires de votre compte à partir de votre mobile.

Bien que les banques classiques et les banques en ligne proposent ce genre de prestation, le réel atout des applications néo-banques réside dans la possibilité de contrôler l’intégralité de son compte à travers des fonctionnalités complètes et détaillées.

En complément de cela, les banques mobiles se caractérisent par leur rapidité dans le partage d’informations relatives au compte. En effet, l’utilisateur obtient des notifications instantanées, sans besoin d’attendre d’éventuel mis à jour des données.

Dans notre dossier, nous allons nous focaliser sur la banque digitale N26. Une banque allemande créée en 2015, qui se présente comme l’une des néo-banques la plus populaire du moment. A travers l’article qui suit, nous allons tâcher de savoir si cette position de leader est méritée.

N26 paiements et carte bancaire : notre avis

Appuyée par de grands investisseurs de renom tels que Peter Thiel, confortée par son partenariat avec le groupe Allianz en termes d’assurances, N26 promet fiabilité et compétitivité à sa clientèle. Une promesse qui lui a permis de séduire et de desservir ainsi dans plus d’une vingtaine de pays en Europe.

N26 en France s’est désormais plus de 800 000 abonnés. Malgré le fait que certains services ne sont pas encore disponibles sur le territoire français, N26 propose néanmoins des prestations diversifiées à des tarifs avantageux pour ses clients français. A titre d’exemple, des solutions de paiement telles que Google Pay sont maintenant ouvertes pour les paiements via Android avec Google.

Quels sont les moyens de paiement de N26?

A l’instar des autres banques, traditionnelles, en ligne ou autres néo-banques, N26 proposent les habituelles cartes bancaires et chèques comme moyens de paiement. Au niveau de la carte bancaire, elle est attribuée suivant des conditions particulières à la banque.

Avis Carte bancaire N26

N26 met à la disposition de sa clientèle la carte Visa MasterCard, qui se décline en 3 catégories :

– La MasterCard Standard associée au compte N26 : gratuite
– La MasterCard World Elite Black et le compte N26 You : 9,9 € par mois, avec un engagement d’abonnement de 12 mois.
– La MasterCard World Elite Metal et le compte N26 Metal : 16,90 € par mois, avec un engagement d’abonnement de 12 mois.

Il faut noter que les cartes bancaires N26, tout précisément le compte qui lui est apparié, ont la particularité de s’adresser à une large clientèle. En effet, quel que soit le niveau financier du client, il y aura toujours une offre qui lui correspondra et répondra à ses besoins.

On dénote inévitablement de grandes différences en ce qui concerne les avantages offerts par ces 3 cartes de débit. Néanmoins, elles partagent quelques points identiques :

· Souscription sans conditions de revenus.
· Aucune condition d’utilisation des cartes.
· Gestion de la carte depuis l’application N26 :

– Changement de code de carte bancaire.
– Choix libre du code CB.
– Changement de carte bancaire.
– Verrouillage/déverrouillage de la CB dans l’espace client.
– Gestion du plafond carte.
– Technologie NFC (paiements sans contact) jusqu’à 30 €.

Le compte N26 et sa MasterCard Standard
La MasterCard Standard à autorisation systématique de N26 est destinée pour un usage courant, limité à des services basiques tels que les retraits, les paiements et les virements.
Dans ce cadre, la carte n’est complétée par aucune garantie d’assurance. La banque a néanmoins fait l’effort d’ajouter une garantie assistance avance de fonds, de cash de dépannage en France ou à l’étranger, ainsi que de carte de dépannage.

Le compte N26 You et sa MasterCard World Elite Black
Cette carte présente les mêmes avantages que la MasterCard Standard. Mais en étant une carte payante premium, elle offre évidemment des prestations supplémentaires. Le package assurances est par exemple plus complet, avec une garantie en cas de vol.

Le compte N26 Metal et sa MasterCard World Elite Metal
La MasterCard World Elite Metal est la carte haut gamme de N26. Elle s’adresse à une clientèle privilégiée et qui voyage fréquemment. Avec son partenariat avec Allianz, la carte permet de bénéficier des garanties assurances et assistances voyages complètes, de profiter des offres de réduction exclusives d’enseignes partenaires et de quelques événements exceptionnels, ainsi qu’un service client dédié.

L’application N26 : paiement mobile

En tant que banque spécialisée dans les transactions bancaires effectuées via mobile, N26 dispose de sa propre application. Une application mobile innovante réputée pour sa fluidité et sa prise en main simplifiée.

Notre avis : Elle contient toutes les fonctionnalités nécessaires pour gérer et suivre l’activité de son compte bancaire, ainsi que d’avoir un aperçu des offres ou de localiser les enseignes partenaires à proximité.

Le paiement mobile constitue une des opérations que cette application bancaire permet de réaliser. C’est même l’un des points forts de la banque. En effet, via l’application, il est possible de régler ses achats depuis son smartphone avec les solutions de paiement Apple Pay et Google Pay. Avec la possibilité en prime d’effectuer des paiements sans contact.

Retrait en France et à l’étranger avec N26

Pour ce qui en est du retrait, l’offre de N26 s’annonce tout particulièrement intéressante. En effet, quel que soit la carte utilisée, les opérations suivantes sont gratuites :

– Retraits au DAB en France hors réseau.
– Retraits au DAB à l’étranger gratuits.
– Zone euro retrait gratuit.
– Retraits en devises gratuits, sauf retrait facturé à 1,7% du montant retiré pour la MasterCard Standard.

Il faut savoir que le client a droit à 5 retraits en euros au DAB gratuits par mois. A l’issu de ces 5 retraits, chaque retrait sera facturé à 2 €. Le plafond de retrait est quant à lui fixé à 2500 €/j et 10 000 €/mois.

Paiements en France et à l’étranger

En termes de paiements par carte, N26 se démarque par :
– les paiements par carte en zone euro gratuits.
– les paiements par carte à l’étranger sont garantis sans frais.
– la possibilité de paiement mobile.

Cela s’applique autant pour les paiements en euros ou en toutes autres devises.
Le paiement mobile s’effectue depuis l’application N26.

Dépôt d’espèces et de chèque chez N26

A l’instar des banques en ligne, les banques digitales proposent divers procédés pour alimenter son compte bancaire.

Les solutions que peuvent adopter les utilisateurs pour déposer de l’argent sont les suivantes :

– dépôt d’espèces au guichet automatique,
– dépôt d’espèces par courrier,
– dépôt d’espèces en agence,
– dépôt de chèque par courrier, ou encore
– dépôt de chèque numériquement.

Pour sa part, N26 se limite actuellement à deux solutions de dépôt d’espèces pour approvisionner son compte en France :

– Le dépôt par virement depuis un compte N26 vers un autre compte N26 via la fonction MoneyBeam.
– Le dépôt par virement depuis un compte bancaire classique, domicilié dans la zone SEPA.

Pour les utilisateurs en Allemagne et en Autriche, ils peuvent approvisionner directement leur compte grâce aux réseaux CASH26.

Au niveau du dépôt de chèque, la banque ne propose aucune solution dans la mesure où aucun de ses comptes n’est assorti de chéquier. Il n’est pas ainsi possible d’encaisser ni d’émettre des chèques.

Découverts N26

Une fois de plus les souscripteurs français sont un peu laissés pour compte notamment en termes de découverts bancaires. A l’heure actuelle, aucune possibilité de solde négatif n’est accordée à la clientèle française. Il est uniquement autorisé en Allemagne et en Autriche. Dans ces pays, l’intérêt de découvert autorisé est à hauteur de 8,9%.

N26 Business Black

Les comptes N26 Business et N26 Business Black (version premium) sont les deux comptes professionnels N26 destinés aux auto-entrepreneurs et freelances.

Les avantages liés à ces deux comptes sont identiques, à quelques détails près, à ceux proposés par les comptes personnels N26. Les souscripteurs de ces offres bénéficient du système Cashback c’est-à-dire que pour tout achat, 0,1% de la somme dépensée sera reversée au titulaire de la carte. En notant au passage qu’il n’est pas autorisé de cumuler un compte professionnel et un compte personnel.

Epargne, assurance vie, bourse, crédit chez N26

Si vous cherchez à investir ou à épargner, vous devez savoir que N26 n’est absolument pas la banque vers qui se tourner.

La banque ne met à disposition aucun livret d’épargne, ni d’assurance vie. De même, elle ne propose aucune solution de placement étant donné qu’elle n’est pas présente sur le marché boursier.

En réponse à cette absence d’épargne, elle a mis en place son propre système d’épargne appelé  «Espaces ». Il s’agit d’un ou de plusieurs sous-comptes dont le solde est tiré à partir de votre compte courant. Il permet de placer de l’argent en guise d’épargne, sans qu’il ait rémunération ou intérêt en contrepartie. Lors d’une opération courante, virement ou paiement, le solde de vos Espaces ne sera pas débité.

Pour ce qui est du crédit, c’est son partenariat avec Younited Credit qui a permis à N26 de proposer une offre de crédit à la consommation. Le montant de l’emprunt pouvant être accordé est entre 1000 et 50 000 € avec un TAEG fixe de 3,60 % à 15,96 %, et remboursable sur une période de 2 à 7 ans.

Devenir client N26

Pour ouvrir un compte N26, il suffit de se rendre sur le site www.n26.com et de suivre les étapes demander pour monter votre dossier. En notant que la particularité de N26 se reflète au niveau de ses conditions souples, destinées à tous les profils d’utilisateurs. En effet, aucun revenu minimum n’est exigé, aucune condition de dépôt, ni d’utilisation.

Mais avant de passer par cette étape, assurez-vous d’abord de remplir les quelques conditions d’éligibilité exigées par la banque notamment être majeur (plus de 18 ans), résidé dans un des pays où la banque est implantée, parlé la langue d’un de ces pays, disposé d’un smartphone compatible avec l’appli N26 (Android 5.0 minimum ou iOS 8 minimum) et pour finir, ne pas être client de N26.

Dès lors que vous remplissez ces critères, vous pouvez démarrer l’ouverture du compte, en suivant ces instructions :
– Installez l’application mobile.
– Complétez le formulaire d’adhésion (informations personnelles, mail…)
– Choisissez le compte bancaire qui correspond à votre profil.
– Validez votre compte via le lien envoyé par mail.
– Chargez votre compte par virement.

La carte bancaire associée à votre compte vous sera par la suite envoyée par courrier sous 5 jours ouvrés après validation du compte.

Les pièces justificatives à fournir chez N26

Afin de valider votre identité, N26 vous demande bien évidemment des pièces justificatives. Dans le but de faciliter le processus d’adhésion, la banque n’accepte de ses futurs clients que deux pièces justificatives : la carte d’identité nationale ou le passeport, tous deux en cours de validité.

Les offres de bienvenu N26

Pour l’heure, N26 ne propose pas d’offre de bienvenue à ses nouveaux clients. Un petit bémol qui n’entache en rien le succès de la banque si l’on se réfère à ses milliers d’abonnés et avis clients. En contrepartie, elle propose un programme de parrainage qui permet de profiter de 15 € de bonus pour le parrain, ainsi que pour le filleul nouveau client.

Service client N26

Pour contacter la banque, divers services sont mis à la disposition du client. Le choix est vaste, vous avez l’habituelle ligne de téléphone (01 86 26 26 91), les comptes réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram), le service courrier (Klosterstraße 62, 10179 Berlin Allemagne) et le service de Live Chat joignable via l’application. Pour les titulaires des cartes bancaires MasterCard Elite, ils bénéficient d’un conseiller dédié.
Parmi les moyens de contact disponibles, il est recommandé d’opter pour le Live Chat. Le temps d’attente est généralement moins long.

Quels sont les avantages de la néo banque N26 ?

Flexibilité, rapidité, gratuité, tels sont les points forts de N26. Des atouts non-négligeables qu’on constate simplement et facilement à travers l’utilisation de ses MasterCard.

Des cartes bancaires dont la majorité des services sont garanties sans frais notamment en ce qui concerne les retraits et les paiements.

Un autre aspect positif de ces cartes réside dans la possibilité de modifier le plafond, de changer de code à tout moment ou encore de bloquer temporaire son usage. Et cela sans avoir à effectuer de longue procédure. En effet, elles peuvent être rapidement personnalisées depuis l’application.

Toujours dans cette optique de rapidité et de réactivité, on n’oubliera pas de mentionner l’efficacité de son application. Cette dernière est reconnue pour être facile à manipuler, complète et totalement intuitive.

Quels sont les inconvénients de la néo banque N26 ?

Comme tout établissement bancaire, N26 présente bien évidemment quelques failles. Des lacunes qui toutefois lui seront faciles à surmonter si l’on considère la performance que cet établissement a su démontrer durant ses quelques années d’existence.

Tout d’abord, elle est classée dans la catégorie des organismes encore jeunes. Un profil qui la discrédite fortement au niveau des utilisateurs qui préfèrent se tourner vers des structures qui attestent de plusieurs années d’existence et d’expérience en matière de gestion de finance.

Bien que l’usage de la technologie soit présent dans tous les secteurs d’activités, le tout virtuel qu’affiche les néo-banques ne met pas en confiance la majorité du grand public. Ces derniers préfèrent généralement la proximité et le contact qui existent entre le client et son banquier. En précisant que N26 ne dispose actuellement d’aucune agence physique.
Des prestations limitées, voilà également un point d’amélioration sur lequel la banque doit rapidement travailler.

NOTRE AVIS SUR N26

Evaluation : moyenne générale sur 20

Du fait de ses divers services à zéro frais selon notre avis, N26 gagne déjà plusieurs points. Pour les voyageurs par exemple, la gratuité des opérations de retraits et de paiements à l’étranger représente un avantage considérable. Sans vous en rendre compte, avec N26 vous faites déjà de grandes économies.

Par ailleurs, malgré le fait que la banque ne propose que des prestations assez limitées, les autres services qu’elle met à disposition ont le mérite d’être à la hauteur des besoins et des exigences de sa clientèle.
Selon notre analyse, la note de 16/20 convient ainsi parfaitement à l’image jeune et innovante d’N26.

Note de confiance

N26 a bâti sa structure sur une base solide en s’alliant avec des groupes de renommé mondial tels qu’Allianz ou encore Younited Credit, et sans oublier son principal investisseur Peter Thiel. De ce fait, si vous vous posez la question « peut-on faire confiance à N26 ? » La réponse est sans équivoque Oui.

Note de fiabilité

En termes de fiabilité, sachez que votre dépôt d’argent chez N26 est garanti en sécurité. Cette néo-banque est soumise au contrôle de l’autorité de régulation financière d’Allemagne (EDB), ce qui permet de protéger tous les dépôts des clients à hauteur de 100 000 €.

Pour consolider la sécurité des diverses opérations effectuées via l’application, des systèmes de sécurité tels que le 3D Secure est disponible pour sécuriser les paiements mobiles, ainsi que les fonctions Touch ID et le Face ID permettant d’identifier l’utilisateur.

La néo-banque N26 a su gagner en popularité au cours des quelques années de démarrage de son activité et fait de l’ombre aux autres néo-banques déjà installé ou en devenir comme, Orange bank, EKO Banque, Monese ou encore Revolut.

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