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Bunq Banque, offre et carte bancaire : Avis

Si actuellement, la plupart des utilisateurs se tournent vers d’autres alternatives bancaires que les banques traditionnelles, c’est tout simplement pour pouvoir bénéficier des offres et des services plus adaptés à leur besoin.

Ne plus se heurter à des conditions de souscription trop restrictives ou encore profiter d’une faible tarification tels sont les avantages que promettent les banques digitales à leurs nouveaux prospects.

Les néo-banques ont pour principale ambition d’offrir des services rapides et accessibles via un smartphone. Sur une seule plateforme ou application, le client a ainsi la possibilité de gérer son compte, en complément d’une information bancaire rapidement mise à jour à chaque sollicitation effectuée par son titulaire.

Dans la lignée des banques digitales qui a fait récemment son apparition, vous retrouverez la néerlandaise Bunq Banque. Fraîchement débarquée en France depuis 2018, Bunq Banque a déjà finement réussi à se constituer une place grâce à des offres inédites, mais qui ont toutefois leur revers.

Tour d’horizon sur les services, les offres, les conditions d’accès, ainsi que les grilles tarifaires de Bunq Banque.

Bunq Banque paiements et carte bancaire : notre avis

Dans quel pays Bunq est-elle active ?

Fondée en 2012 aux Pays-Bas, Bunq Banque s’est donnée comme principale mission, « d’éliminer les frontières et les obstacles dans le secteur bancaire traditionnel » selon les propos de son fondateur, le canadien Ali Niknam.

La banque hollandaise se veut ainsi être une banque différente des banques traditionnelles en permettant au plus grand nombre de détenir facilement un compte bancaire. Un compte qui correspond aux exigences et aux réalités que chaque utilisateur vit au quotidien.

En dépassant la limite de la frontière néerlandaise, Bunq Banque se détache d’Amsterdam pour proposer ses services dans des villes comme Berlin, Sydney, Hong Kong ou encore Paris. Mais que vaut réellement la qualité des services de cette banque ? On quoi se démarque-t-elle des autres banques nouvelles générations ? Tout de suite notre avis.

Quels sont les moyens de paiement de Bunq Banque ?

A l’instar de toutes les banques digitales, Bunq Banque propose la carte bancaire comme moyen de paiement, et bien évidemment le paiement mobile. Même si la banque est déterminée à dépasser les limites imposées par les banques traditionnelles, force est de noter qu’elle n’est pas encore en mesure de fournir de chéquier à ses clients.

Néanmoins, c’est au niveau de ses cartes bancaires que la banque a incontestablement marqué une différence notable face à la concurrence. En effet, elle est la seule banque mobile qui fournit des forfaits sous forme de package incluant plusieurs cartes bancaires associées à un seul compte. Il n’est pas ainsi étonnant si Bunq reçoit l’appellation de banque de partage. Un compte unique peut effectivement être utilisé par plusieurs utilisateurs, ayant chacun leur carte bancaire.

Avis Carte bancaire Bunq Banque

Concernant les cartes bancaires Bunq, les clients ont à leur disposition : la MasterCard ou la Maestro. Si la banque a fait le choix de proposer ces deux marques c’est tout simplement pour répondre le plus possible aux besoins de sa clientèle qui est à l’échelle mondiale. Car il faut noter que MasterCard est largement plus utilisée en France, en Grande-Bretagne ou encore en USA, tandis que des pays comme le Pays-Bas ou l’Allemagne sont plus habitués à utiliser Maestro.

Toutes les MasterCard ou Maestro sont pilotables depuis l’application mobile Bunq :

– Gestion du plafond carte.
– Verrouillage/déverrouillage de la CB dans l’espace client.
– Changement de code de carte bancaire.

Chacune d’elles sont également associées à une offre particulière. Pour l’heure, la banque met à disposition deux types d’offres : l’Offre Premium et l’Offre Business.

L’offre Bunq Premium à 7,99 € par mois, permet à son détenteur :

– D’obtenir 3 cartes à autorisation systématique MasterCard ou/et Maestro gratuites, et 5 cartes virtuelles.
– D’effectuer les habituelles opérations bancaires telles que les retraits et les paiements dans le monde entier.
– 25 comptes courants c’est-à-dire 25 IBANs différents.

Deux offres s’inspirent par la suite du modèle de services proposés par l’offre Premium :

L’offre Bunq Joint à 9,99 € par mois propose :
– 4 cartes à autorisation systématique MasterCard, Maestro ou Travel Card (carte propre à la banque), et 5 cartes virtuelles.
– Possibilité d’ouvrir un compte joint avec 25 IBANs différents (2 à 10 personnes)

L’offre Bunq Pack avec un frais mensuel de 19,99 €
– 4 cartes à autorisation systématique MasterCard, Maestro ou Travel Card.
– Possibilité d’ouvrir un compte joint avec 25 IBANs différents (jusqu’4 utilisateurs) : 4 comptes Premium ou 3 comptes Premium + 1 compte Business

L’offre Bunq Business à 9,99 € par mois est adaptée aux auto-entrepreneurs, professions libérales et aux indépendants inclue :
– 4 cartes à autorisation systématique MasterCard ou Maestro.
– Possibilité d’émettre des factures numériques, de connecter un logiciel de comptabilité à l’application mobile.

La Travel Card gratuite sans frais mensuel (9,99 € de frais d’envoi)
Pour faire la différence, Bunq Banque s’est constituée sa propre carte bancaire : la Travel Card. Comme son nom l’indique, c’est une carte destinée aux voyageurs réguliers qui peut être créditée en réalisant un virement depuis une autre carte bancaire (frais de 0,5% du montant envoyée)
Il s’agit d’une carte de crédit, et non de débit comme les autres cartes vues précédemment.

Une grande première pour une néo-banque. Dans ce sens, cette carte toujours à autorisation systématique, s’utilise de la même manière qu’une carte de crédit prépayée.

Elle permet donc de bénéficier des mêmes avantages qu’une carte de crédit notamment :

– Réaliser des paiements en plusieurs devises au taux MasterCard.
– Fonctionne sur l’ensemble des terminaux de paiements, pour les locations de voitures, les péages…

L’Application Bunq Banque mobile

Côté application, Bunq ne déroge pas à la règle des néo-banques. En effet, l’ensemble des opérations et des gestions à effectuer au niveau de son compte se fait uniquement à travers l’application.

Une application mobile intuitive compatible avec iOS et Android et qui comprend des centaines de fonctionnalités permettant de visualiser et de gérer tous vos comptes, ainsi que de piloter votre carte bancaire.

Mais surtout elle vous offre la possibilité d’effectuer des paiements. Pour régler vos achats, vous avez les solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay.

A part cela, Bunq dispose également d’une autre application : Bunq Slice. Cette dernière, à télécharger séparément de l’application Bunq, est une solution proposée par la banque dont l’objectif principal est de faciliter les remboursements entre proche via l’application, et cela de manière gratuite. Les avis concernant les solutions numériques proposées par Bunq sont positifs, cette néo-banque se démarque en proposant des services qu’aucune autre banque ne propose.

Retrait en France et à l’étranger avec Bunq banque

En ce qui concerne les opérations de retrait, Bunq s’aligne à quelques détails aux autres banques telles que N26. Les frais sont appliqués en fonction de l’offre choisie par le client. Un plafond de retrait de 500 € par carte et par jour est en revanche constaté sur toutes les offres.

 Retraits au DAB en France :
– Offre Premium/Business : 10 retraits par mois gratuits (0,99 € par retrait au-delà de 10)
– Travel Card : 0,99 €.

Retraits au DAB à l’étranger (hors zone euro) :
– Offre Premium/Business : 10 retraits par mois gratuits (0,99 € par retrait, + taux MasterCard)
– Travel Card : 0,99 €.

Paiements en France et à l’étranger

A l’image des néo-banques comme Revolut, toutes vos opérations de paiement via la CB Bunq est à zéro frais. Avec un plafond de paiement confortable de 50 000 € par carte.

– Paiements par carte zone euro gratuit.
– Paiements par carte à l’étranger gratuit (en fonction du taux de change MasterCard.)

Notez également que vous avez la possibilité de passer par la fonction paiement mobile via Apple Pay ou Google Pay pour régler vos achats en ligne, dans un magasin ou dans n’importe quel pays.
Par ailleurs, vous pouvez aussi vous servir du paiement NFC (paiement sans contact) via votre mobile. Pour l’utiliser, connectez-vous tout d’abord à l’appli Bunq. Dès que la fonctionnalité paiement NFC est activée, il vous suffit de rapprocher votre smartphone du lecteur de paiement disposant du logo MasterCard ou Maestro. A noter qu’aucun frais ne vous sera prélevé lors de l’opération.

Toujours dans le cadre d’un paiement, la banque permet des virements internationaux par le biais de la fonctionnalité TransferWise intégrée dans l’application même.

Comptes de dépôt d’espèces et de chèque Bunq Banque

Un autre trait commun que Bunq partage avec les autres banques digitales est l’impossibilité de faire un dépôt d’espèce ou un dépôt de chèque pour alimenter directement son compte courant. Du moins pour les clients français. Pour ceux qui vivent en Allemagne ou au Pays Bas, ce type d’opération est possible.

Pour le dépôt chèque, cette démarche est tout simplement impossible dans la mesure où la banque ne propose aucun chéquier.

N’ayant pas encore trouvé de solution qui permettrait réellement de se démarquer, Bunq Banque n’a alors d’autres alternatives que d’emboîter le pas de la concurrence pour ce qui est de déposer de l’argent liquide. La solution consiste ainsi à faire un virement depuis un compte d’un tout autre établissement ou de procéder à un dépôt d’espèces par courrier via La Poste.

Découverts Bunq Banque

A titre de rappel, vous devez noter que les cartes bancaires Bunq sont des cartes de débit à autorisation systématique. Ce qui implique de ce fait qu’à chaque opération de paiement effectuée avec la carte, votre solde sera systématiquement interrogé. Si votre solde est en dessous du montant de votre achat, la transaction sera tout simplement refusée. Ce qui amène à dire que la banque ne permet aucun découvert.

Bunq offres

En tant que banque nouvelle génération disposant de licence bancaire, Bunq Banque est ainsi autorisée à gérer les épargnes et les crédits des particuliers. Malgré cela, à l’heure actuelle, la banque n’a pas encore mis à la disposition de sa clientèle des offres de produits d’épargne, de crédit, d’assurance vie, ni encore moins de placement boursier.

En revanche, les clients Bunq Banque peuvent compter sur un système aux allures d’épargne, accessible depuis une des fonctionnalités de son application : MassInterest. Grâce à cette dernière, tout dépôt d’argent dans un compte courant à hauteur de 10 000 € est rémunéré à 0,27%.

Devenir client Bunq Banque

Si de plus en plus d’utilisateurs se tournent vers les néo-banques pour la gestion de leur finance, c’est dû principalement à leurs conditions d’adhésion souples. Ce concept, Bunq Banque l’a bien compris, d’où s’explique son crédo « Bank of the Free », la banque qui donne une entière liberté à ses clients.

Pour devenir client de la banque, il suffit :

– D’avoir plus de 18 ans. Néanmoins, les mineurs peuvent y accéder à condition d’avoir un représentant légal, qui lui-même détient un compte Bunq Banque.
– De résider dans un des pays membres de l’EEE.
– De disposer d’un smartphone compatible avec l’application (iOS ou Android 5.0 minimum)

Si vous répondez à ces critères, passez directement sur le site officiel de la banque www.bunq.com.
Une fois sur la page d’accueil, vous devez renseigner les informations vous concernant, ainsi que votre mail. La banque vous envoie ensuite via ce mail, un lien vous permettant de télécharger l’application.

L’application installée, il vous sera demandé de compléter vos informations personnelles. Afin de confirmer ces informations, vous devez joindre votre pièce d’identité. Un virement SEPA vers votre nouveau compte ou un selfie permettra également de confirmer votre identité. Dès votre demande d’adhésion acceptée et votre compte activé, vous pouvez désormais commander vos cartes bancaires.

Les pièces justificatives à fournir chez Bunq Banque

Un autre aspect qui confirme la « Bank of the Free », une banque accessible à tous, réside dans l’unique pièce justificative que le titulaire du compte devra fournir durant le processus de souscription. En effet, une pièce d’identité suffit pour ouvrir un compte. Etant donné que Bunq n’exige aucune condition de revenu, des justificatifs de revenu tel que le bulletin de paie n’est pas de ce fait nécessaire lors de l’ouverture de compte.

Les offres de bienvenue Bunq Banque

Présentement, les nouveaux clients Bunq ne bénéficient d’aucune offre de bienvenue. Néanmoins, il faut reconnaître que le fait de proposer une ouverture de compte accessible à tous les profils vaut largement plus qu’une éventuelle prime de bienvenue. En n’oubliant pas ces conditions d’entrée souples, sans engagement, sans revenu minimum, ni de dépôt minimum.

Pour ceux qui envisagent d’ouvrir un compte Premium, ils peuvent en revanche compter sur une prime de parrainage. 10 € pour le parrain et 10 € pour le filleul dès un premier paiement via Apple Pay.

Service client Bunq Banque

Au niveau de son service client, force est de constater que la prise de contact avec un conseiller est une démarche assez compliquée chez Bunq. Elle ne dispose pas de ligne téléphonique depuis laquelle les clients peuvent la contacter.

Une adresse électronique (support@bunq.com), ainsi qu’une adresse postale (Naritaweg 131 – 133 1043 BS Amsterdam Pays-Bas) sont uniquement mises à disposition pour toutes demandes d’informations, questions ou plainte.

Pour communiquer avec ses clients, Bunq Banque privilégie le partage d’expérience entre utilisateurs. Dans ce cadre, elle a élaboré la fonctionnalité Bunq Together. Il s’agit d’une plateforme collaborative à travers laquelle les clients sont invités à donner leur avis, à suggérer des conseils pour améliorer le fonctionnement de l’application, voire même de la banque, mais surtout à partager leur ressentis et leur expérience tout au long de leur aventure avec Bunq.

Quels sont les avantages de la néo banque Bunq Banque ?

Si vous envisagez de souscrire chez Bunq Banque, notez que la banque n’est pas plus exceptionnelle que les autres banques déjà présentes sur le marché.

Comme toutes les néo-banques, elle s’oriente davantage vers les nomades digitaux, les expatriés, et les clients qui voyagent régulièrement. La flexibilité, la rapidité, la gratuité des services sont également des aspects qu’elle partage avec la concurrence.

Toutefois, ce qui nous intéresse le plus chez cette banque c’est sa volonté de partage exprimée par une ambition de créer un réseau de client fidèle et satisfait. Ce concept se manifeste par le nombre élevé de cartes bancaires qu’elle fournit à ses abonnés. L’idée étant tout simplement de vous donner l’opportunité de partager votre compte à vos proches.

Quels sont les inconvénients de la néo banque Bunq Banque ?

Au niveau des points négatifs, on soulèvera principalement ces prestations limitées notamment en termes de produits bancaires. En sachant toutefois que dans ce domaine, Bunq n’est pas la seule néo-banque à être pointée du doigt.

Notre avis Bunq Banque

Evaluation : moyenne générale sur 20

Notre avis concernant Bunq est simple. C’est une banque innovante qui reflète parfaitement la vision que veulent apporter les banques digitales. En ne mentionnant que son application bien fournie avec ses fonctionnalités créatives ou encore ses offres multicartes, nous estimons que Bunq mérite la note de 15/20.

Peut-on faire confiance à Bunq Banque ?

Depuis 2015, Bunq a obtenu sa licence bancaire Européenne. Ce dernier atteste de son statut d’établissement bancaire, mais surtout témoigne de sa volonté de vouloir être reconnue tant par le grand public, que par ses homologues.

Bunq banque est-elle fiable ?

L’argent déposé chez Bunq Banque est-il en sécurité ?

Vous devez savoir que cette licence bancaire est assortie d’une garantie des dépôts d’argent effectués par les clients. Elle implique ainsi une protection des dépôts à hauteur de 100 000 €.

Les services proposés sont-ils fiables ?

En outre, la banque assure une sécurité optimale de tout ce qui concerne votre argent. L’application est accompagnée des fonctions Touch ID et Face ID. Pour vos CB, vous pouvez générer des CVC temporaires. Elles sont également dotées de système 3D Secure.

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