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Zoom sur Monabanq – Notre Avis

A l’heure où le numérique est à son apogée, tout secteur d’activité doit nécessairement être à l’affût de toutes les nouveautés en matière de technologie pour ne pas se laisser dépasser par les évènements, mais surtout par la concurrence.
Le secteur très concurrentiel de la banque n’est pas ainsi en reste. Depuis ces dernières décennies, on assiste à l’avènement des banques en ligne. Il s’agit d’une institution identique aux banques traditionnelles, mais à la seule différence que tout se passe en ligne.
En effet, toutes les opérations au quotidien liées à votre compte personnel ou professionnel peuvent se faire uniquement et simplement sur un support numérique via internet. En passant par l’ouverture et la gestion d’un compte courant, jusqu’à l’exécution d’un virement bancaire.
Depuis votre bureau ou confortablement chez-vous, vous pouvez garder un œil sur votre compte. D’autres avantages sont également à mentionner, ils dépendent par la suite de chaque banque.

Pour l’heure, nous nous sommes plus intéressés sur la banque en ligne Monabanq. Une banque du groupe Crédit Mutuel, qui commence à se faire un nom dans le secteur des banques en ligne. Quels sont les différentes offres qu’elle a à proposer pour ses clients ? Qu’est-ce qui la différencie de ces concurrents ? Zoom sur cette banque 100% Française.

Monabanq au quotidien – passage au crible :

Services payants ou services gratuits

Comme pour la plupart des banques en ligne, les divers services et prestations que proposent Monabanq sont conçus pour être accessible à tous. Pour sa part, cette image de banque en ligne pour tous, Monabanq la peaufine avec une démarche de souscription simplifiée, rapide et avec des tarifs attractifs.
En termes de compétitivité, vous devez savoir que Monabanq est une banque payante, mais elle propose l’un des tarifs le plus bas du marché.
Chez Monabanq, aucune condition de revenus, ni domiciliation bancaire, ne seront exigées. Et cela que ce soit pour l’ouverture d’un compte courant Monabanq ou un compte courant Premium. Un premier versement de 150 € est toutefois exigé à l’ouverture d’un compte courant. Un versement qui est de 300 € dans les autres banques en ligne telles que BforBank.
Il faut savoir en revanche qu’un des services auxquels la banque affiche une tarification exorbitante, c’est au niveau de la commission d’intervention. En effet, en cas d’incident bancaire lié à un paiement via votre compte par exemple, le coût de cette commission d’intervention s’élève à 8 €. En notant que Monabanq est la seule banque en ligne à facturer cette démarche.

Carte bancaire gratuite ou payante et frais de tenue de compte ?

Connue comme étant une banque qui s’adresse à tous les profils d’utilisateurs, Monabanq met ainsi à disposition deux types de compte : classique et premium. Ces deux comptes sont comme à l’instar des autres banques assortis de carte bancaire. La carte Visa Classic et la carte Visa Premier, qui sont toutes deux payantes.
Le client aura ainsi la possibilité de choisir le compte qui correspondra le mieux à ses besoins, mais surtout à ses moyens.

Le compte courant Monabanq

Ce compte dit classique, comme son nom l’indique est conçu pour les souscripteurs qui font une utilisation classique au quotidien de leur compte. Autrement dit qui réalisent les opérations bancaires courantes telles que les retraits, les dépôts ou encore les virements.
Pour la souscription à ce compte, aucun revenu minimum n’est exigé. Par contre, il est facturé à 2 € mensuel. Avec ce tarif, le détenteur pourra bénéficier d’une carte Visa Classic, ainsi que d’une quarantaine de services gratuits.

Aucun frais ne sera par exemple débité :

• Pour la tenue de compte.
• Pour les opérations de transfert de compte : les clients qui veulent ainsi rapatrier tous ses comptes provenant d’autres établissements bancaires vers Monabanq ne payent aucun frais.
• Pour les 5 premiers dépôts de chèques ou d’argent liquide dans les guichets automatiques CIC.

Concernant l’utilisation de la carte Visa Classic, elle offre une série d’opérations entièrement gratuite :
– Tout retrait en DAB effectué en France et en zone euro.
Changement de carte gratuit, sauf remplacement en carte Visa Premier. Le coût sera de 5 € mensuel au lieu des 2 € initialement prévu. De même, en cas de perte, le remplacement vous sera facturé à 10 €.
Réédition de code et opposition gratuites en cas de vol.

Le compte courant Premium

Le compte Premium s’adresse à une clientèle plus aisée. Ce compte offre ainsi des prestations de plus haut niveau que le compte courant Classique.

Il dispose bien évidemment des mêmes caractéristiques et atouts que le compte courant Monabanq notamment en ce qui concerne la gratuité de certains services (tenue de compte, retrait en zone euro, dépôt et retrait d’argent). A la seule différence, qu’une cotisation annuelle de 6 € sera demandée à son détenteur.

Le compte courant Premium est également assorti d’une carte Visa Classic. En prime, le client pourra obtenir deux cartes s’il s’agit d’un compte joint, et cela sans frais supplémentaire. Comme avec l’offre classique, avec 3 € de plus soit 9 € par an, vous pouvez remplacer la carte Visa Classic par une carte Visa Premier.


Mais le vrai atout du compte courant Premium réside dans les prestations additionnelles dont il est apparié. Il dispose de ce fait 3 offres spécialement conçues pour des profils clients spécifiques.

Famille ou couple : assurance incluse en cas de vol de moyens de paiement, de mobile, lors d’un achat en ligne, ainsi qu’en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte.
Jeunes seniors : retrait possible dans tous les DAB du monde entier, assurance qui couvre également le vol de mobile, de moyens de paiement, les achats en ligne, ainsi qu’une utilisation frauduleuse de votre carte.
Clients voyageurs : 100 paiements autorisés pour des achats et 25 retraits en guichets CIC en France, en zone euro et hors zone euro à zéro frais par an.

Les découverts bancaires autorisés ?

Dans le cadre d’un découvert bancaire, Monabanq fait plutôt référence à une facilité de caisse. Cette dernière n’est pas systématique, elle ne sera accordée qu’après étude de dossier du client.
Dans le cas d’un avis positif, à l’ouverture de compte, le montant de l’autorisation de découvert est de 250 ou 500 € avec un taux nominal de 8% par an. Par ailleurs, une autre condition stipule que le compte ne doit pas rester débiteur pendant une période de 30 jours maximum.

Un montant révisable 4 mois après ouverture du compte si le détenteur affiche des versements réguliers durant cette période, s’il n’y a pas surendettement ou encore s’il y a eu dépôt d’épargne.

Retrait, dépôt d’argent liquide, chèque ou récupération du chéquier, chèque de banque

Avec son service de dépôt d’argent liquide et de chèques, la banque en ligne Monabanq se démarque de la concurrence grâce à la possibilité d’approvisionner son compte suivant deux démarches au choix.

Dans un premier temps, les clients de Monabanq peuvent profiter des services que proposent les agences CIC du groupe Crédit Mutuel. Dans ce sens, pour déposer des espèces ou des chèques, il suffit de se rendre dans une agence CIC et d’effectuer les mêmes démarches que pour un dépôt d’argent ou de chèque dans une banque traditionnelle.

Outre cette démarche classique, il vous est aussi possible de déposer de l’argent via un guichet CIC. Vous pouvez effectuer jusqu’à 5 dépôts gratuits, et les opérations suivantes seront ensuite facturées à 5 € par dépôt.
Pour effectuer cela, il vous suffit de vous diriger vers un DAB, de vous munir de votre carte bancaire et de la somme à déposer.
– Vous appuyez sur le bouton « Dépôt » du guichet CIC, puis sur « Dépôt espèces »
– Vous indiquez par la suite la somme que vous souhaitez verser.
– Le guichet vous transmet alors un ticket confirmant l’opération qui vient d’être réalisée.
– Ce ticket ainsi que le montant à verser doivent être ensuite déposés dans une enveloppe fournie par le distributeur.
– Il ne reste plus qu’à déposer l’enveloppe dans l’urne de dépôt du guichet et de récupérer le ticket certifiant du succès de la transaction.

Prix de l’assurance de moyen de paiement ?

La cotisation pour bénéficier d’assurance de moyen de paiements chez Monabanq s’élève à 24€ par an.

En cas de besoin, comment contacter ma banque ?

Monabanq a bâti sa réputation de banque de confiance grâce à la réactivité et au sérieux de son service client. Ce dernier a été élu Service client de l’année 2018.

Des conseillers clients spécialisés et dédiés accueillent les utilisateurs à chaque ouverture de compte et même tout au long de leur expérience chez Monabanq.

L’objectif est tout simplement d’assurer un accompagnement personnalisé afin que chaque client, nouveau ou ancien, obtienne une réponse à toutes leurs questions, que ce soit pour l’utilisation de leur espace personnel ou pour demander des informations sur les divers services et offres mis à disposition par la banque.

Vous pouvez contacter la banque par mail, par tchat, par téléphone du lundi au samedi, sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter) et même par visioconférence.

Devenir client

Une banque accessible à tous les profils clients, avec ou sans revenu, sans emploi, à la recherche d’emploi, travailleur à temps partiel ou encore intérimaire, Monabanq a mis tout en œuvre afin de faciliter et d’accélérer les démarches pour devenir client de la banque.

Le souscripteur a pour seule obligation d’être domicilié en France, être majeur et être titulaire d’un compte courant Monabanq pour le cas d’une ouverture de compte courant Premium.

Comment adhérer ?

Le client peut choisir entre deux types de souscription : par voie postale ou sur le site officiel de la banque : https://www.monabanq.com/fr/index.html

Sur le site de Monabanq :

1. Vous cliquez sur l’onglet « Ouvrir un compte »
2. Vous remplissez un formulaire, dans lequel vous renseignez vos informations personnelles telles que votre civilité, votre adresse mail et bien d’autres.
3. Il sera ensuite question de joindre des pièces justificatives permettant d’authentifier votre identité :

• des pièces d’identité (CIN, passeport)
• des justificatifs de revenus ou bancaires (fiche de paie, RIB…)
• des justificatifs de domicile (quittance de loyer…)

4. Pour finir, vous procédez à une signature en ligne pour valider l’inscription.

Après inscription, Monabanq vous fait parvenir par courrier électronique sous quelques jours un contrat définissant vos droits et obligations en tant que nouveau client de la banque. Vous recevez également les codes associés à votre compte. (code d’accès espace personnel, code carte bancaire)
Lors de l’ouverture de compte, le client doit faire un premier versement de 150 €. En contrepartie, une prime de bienvenue de 120 € lui sera versée.
Pour ce qui est de la deuxième option, les pièces justificatives sont à remettre par voie postale.

Zoom sur l’application mobile de Monabanq

Simple et efficace, c’est ainsi qu’on pourrait qualifier l’application mobile de Monabanq. Avant de miser sur le design et le look de son application, la banque en ligne cherche avant tout à créer une application accessible à tous, fonctionnelle et facile à utiliser.

L’application compatible sur Microsoft Windows Phone, iOS et Android, permet d’accéder rapidement et facilement à divers services courants et cela en toute transparence tels que l’accès à l’espace client, un bordereau numérique pour encaisser les chèques via l’application, un outil de gestion budgétaire (gestion des dépenses, des achats en ligne et bien d’autres).

D’autres fonctionnalités viennent aussi compléter ces produits : l’option « Confirmation Mobile » pour la sécurité et la protection des différentes opérations effectuées sur smartphone, la gestion de la carte bancaire (plafond de retrait, opposition en cas de vol…) ou encore l’option géolocalisation des réseaux d’agence CIC.

Spécificités :

Peut-on ouvrir un compte professionnel ?

L’un des points forts de Monabanq est son offre permettant aux auto-entrepreneurs de détenir leur propre compte bancaire pour un coût de 7€ mensuel.

Les conditions d’ouverture de ce compte dédié aux professionnels sont semblables aux conditions de souscription à un compte courant classique. A la seule différence que l’auto-entrepreneur doit fournir des pièces justificatives supplémentaires telles que son numéro SIRET/SIREN, ainsi qu’un formulaire de déclaration de début d’activité (formulaire CERFA PO n°15253)

Notre avis sur Monabanq :

Note sur 20 et pourquoi ?

Rien que pour son crédo, une banque accessible à tous, une banque sans engagement, Monabanq mérite amplement la note de 17/20. La banque a su développer des offres répondant aux besoins de toutes les catégories de client, et cela à moindre coût et avec des conditions simplifiées au maximum.

Pour satisfaire encore plus sa clientèle, l’application mobile a été revisitée d’une manière pratique et fonctionnelle, sans superflu, juste l’essentiel. Une stratégie efficace qui a permis de créer ce climat de confiance que tout client cherche dans une banque ligne.

Les offres spécifiques de Monabanq

Toujours dans le but de proposer des produits variés afin d’atteindre toutes les catégories de souscripteurs, la banque met à la disposition de sa clientèle des offres spécifiques moyennant des prix attractifs.

Placements, épargne et livrets :

En termes de placements, Monabanq propose une large gamme de produits d’épargne, à des taux compétitifs et avantageux :

• Livret épargne Monabanq avec un taux de 0,30% par an, complété par un Livret Jeune (12 à 25 ans) et un Compte Epargne Jeune (pour les enfants)
• Livret A
• LDD (Livret de Développement Durable et Solidaire)
Livret Croissance Monabanq

« La carte qui épargne » de Monabanq

A chaque achat effectué, la banque arrondie à l’euro supérieur le montant de paiement par carte bancaire. Les centimes débités de la carte seront directement virés dans le livret Croissance Monabanq.

Contrat d’assurance vie ?

Monabanq propose une rémunération d’assurance-vie compétitive et rentable. En effet, son contrat d’assurance-vie Monabanq Vie Premium annonce un taux de rémunération de 1,77% en 2017, pour un dépôt de 1 000 € en gestion libre ou 5 000 € en gestion profilée. Des retraits et versements de 100 à 500 € sont par la suite possibles.

A noter que les droits d’entrée, de sortie, ainsi que les droits d’arbitrage sont sans aucun frais. Les frais de gestion quant à eux s’élèvent à 0,60%.

Crédits et autres investissements

Crédit à la consommation ?

Dans cette catégorie de crédit, la banque propose deux types de prêts, dont les frais sont entièrement gratuits et peuvent être assortis d’assurance en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi :

Prêt personnel : le client peut demander un prêt allant de 1 000 € à 21 500 €, avec un taux à partir de 5%. Le délai de remboursement varie de 1 an à 6 ans.
Prêt renouvelable : de 500 € à 5 000 € avec un taux de 20%.

Crédits immobiliers ?

Aucune offre de crédit immobilier.

Solutions et outils pour investir ?

Placements en bourse

En termes de courtage en ligne, Monabanq est loin d’être la banque en ligne de référence. Elle propose une plateforme de courtage simplifiée, à partir duquel les épargnants pourront profiter d’un tarif de 0,40% du placement effectué.

Côté bourse, Monabanq n’est pas ainsi recommandé au professionnel de courtage.

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