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Notre avis sur ING Direct

Si à l’heure actuelle le terme de banques en ligne n’est plus nouveau pour la majorité d’entre nous, peu de gens en revanche connaissent réellement l’envers des services qu’elles proposent. En effet, nous savons que toutes ces banques digitales nous offrent la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne. De gérer par la suite toutes les transactions bancaires depuis un support numérique.

L’intégralité des informations que nous connaissons s’arrête souvent à cette définition. Mais afin de connaître le réel fonctionnement, ainsi que le mode opératoire de ces banques pour attirer des clients, il faut creuser en profondeur. Il est aussi très important de connaitre l’avis des clients existants de la banque et de pouvoir se faire son propre avis sur les offres et les prix pratiqués chez ING Direct.

Notez que chaque banque dispose de sa propre stratégie. Chacune d’elle à ses atouts, tout comme ses failles. A vous, potentiel client, de choisir celle qui correspond à vos besoins. Et surtout la banque en qui vous accordez votre confiance pour gérer votre ressource.

Dans ce dossier, nous avons décidé de mettre sous les projecteurs ING Direct. Une banque présente en France depuis 2000. Sa large gamme de produits bancaires, ainsi que sa tarification avantageuse, lui a permis d’attirer plus d’un million de souscripteurs. Tour d’horizon sur les offres et les prestations offertes par la banque en ligne du colossal groupe ING.

ING Direct avis sur cette banque au quotidien

Services payants ou services gratuits

La vraie spécificité d’ING Direct réside dans le choix qu’elle laisse toujours à sa clientèle. C’est d’ailleurs grâce à l’avis de ces clients que nous pouvons dresser un portrait fidèle d’ING Direct.

Au niveau du compte courant par exemple, la majorité des opérations courantes liées à votre compte sont assorties de services gratuits ou payants. Les frais des opérations sont fixés selon que le client choisit de souscrire à une offre Intégrale ou à une offre Essentielle.

– Pour l’offre Essentielle, la souscription est entièrement gratuite, sans aucune condition de revenus, de dépôt, d’utilisation, ni de domiciliation bancaire.

– Pour l’offre Intégrale, d’une part, l’adhésion est gratuite si un versement de 1200 € est effectué chaque mois sur le compte. D’autre part, pour profiter de cette offre sans aucune condition, le client devra débourser 5 € par mois.

Mais dans son ensemble, ces deux offres proposent des services à zéro frais :

– Frais de tenue de compte, de fermeture de compte.
– Retrait et virement en zone euro.
– Virements et prélèvements SEPA.
– Aucun frais d’intervention dans le cas d’un découvert.
– Notification par SMS de l’évolution du compte, du dépassement du seuil autorisé…
– Assurance moyens de paiement.

Concernant ce dernier point, la banque en ligne vous laisse une fois de plus le choix entre une assurance gratuite, ou payante à raison de 30 € par an (40 €/an pour un compte joint). Cette offre payante promet bien entendu une couverture renforcée et plus complète. La majorité des avis clients ING Direct reste la flexibilité et la liberté de choisir qu’ING Direct met à disposition de ses clients.

Carte bancaire gratuite ou payante

C’est par le biais de l’ouverture d’un compte courant que les cartes bancaires ING Direct seront attribuées. Chaque compte sera ainsi assorti d’une CB : soit une MasterCard Standard, soit une MasterCard Gold.

L’offre Essentielle et sa MasterCard Standard

Comme son nom l’indique cette offre ne couvre que l’essentiel de vos besoins en matière de transaction bancaire. De ce fait, la CB d’entrée de gamme qui lui est assortie, est limité dans son utilisation. A titre d’exemple, ce compte ne donne droit à aucun chéquier. Voici notre avis sur l’offre Essentielle d’ING Direct.

Il faut savoir que la souscription à l’offre Essentielle est entièrement gratuite. Aucune condition de revenus, ni de dépôt ne vous sera exigée.

La MasterCard Standard qui est une carte à autorisation systématique, permet à son titulaire de profiter d’un panel de service sans frais, notamment pour :

– Les retraits en DAB en France et en zone euro. (Frais de retrait en hors zone euro : 2% du montant retiré)
– Les paiements en France et en zone euro gratuits sur 5 paiements (1 € par paiement à l’issu des 5 retraits ; frais de paiement en hors zone euro : 2% du paiement effectué)
– Les virements SEPA.
– L’assurance moyens de paiements.
– L’opposition en cas de perte ou de vol.

Pour ce qui est du plafond de retraits, il est limité à 500 € sur une semaine. Tandis que le plafond de paiement est de 2000 € sur une période d’un mois.

Un autre point positif, la MasterCard Standard est assortie de garantie assurance et assistance. D’une part, l’assurance permet de couvrir le souscripteur en cas d’accident à l’étranger, dans une voiture de location ou dans un transport en commun. La partie assistance concerne l’hospitalisation à l’étranger, le rapatriement, la prestation d’une assistance juridique et bien d’autres.

En ce sens, nous pensons que cette offre Essentielle est complète et permet aux clients qui n’ont pas de besoins spécifiques de bénéficier de services basiques et complets.

L’offre Intégrale et sa MasterCard Gold

Avec la MasterCard Gold, on entre dans le haut de gamme. Elle s’adresse à une clientèle qui a les moyens de se payer des prestations de luxe moyennant des tarifs avantageux en comparaison avec ceux affichés par la concurrence. Nous avons essayé cette offre et voici notre avis sur l’offre Intégrale d’ING Direct.

Cette carte de débit, à débit immédiat ou différé, est attribuée sans condition de revenus. De plus, elle reste gratuite si un versement mensuel de 1200 € est effectué. Autrement, le détenteur doit payer un frais de tenue de compte de 5 € mensuel.

En matière de gratuité des services, elle partage les mêmes attributs que la carte Standard pour tout ce qui concerne les retraits et les paiements. La différence se reflète uniquement sur les plafonds autorisés.

En effet, chez ING Direct, les plafonds sont fixés sur la base de vos revenus nets mensuels, ou de votre épargne ING Direct.
Pour un revenu en dessous de 1200 €, la carte à débit immédiat dispose :

– Plafond de retraits hebdomadaire de 500 €.
– Plafond de paiements mensuel de 2000 €.

Pour un revenu entre 1200 € et 2000 €, la carte à débit immédiat ou différé dispose :

– Plafond de retraits hebdomadaire de 600 €.
– Plafond de paiements mensuel de 3000 €. (Pour un compte joint : 2000 €)

Pour un revenu de plus de 2000 €, la carte à débit immédiat ou différé dispose :

– Plafond de retraits hebdomadaire de 800 €.
– Plafond de paiements mensuel de 4000 €. (Même montant pour un compte joint)

Il faut préciser que ces plafonds restent révisables à partir de 4 mois après l’ouverture du compte courant. La modification se fait sur la base des informations relatives à vos revenus.

Au niveau de l’épargne ING Direct, le client doit disposer entre 5000 € et 15 000 € de solde afin de pouvoir profiter de la MasterCard Gold.

Pour résumer et vous donner notre avis honnête sur cette offre ING Direct, en tant que carte haut de gamme, la MasterCard Gold comprend une garantie assurance et assistance complète. En complément des services basiques, elle permet à son détenteur de bénéficier de prestations et de nombreux avantages à la carte.

En voyage à l’étranger avec ING Direct ?

Lors de votre voyage à l’étranger, ING Direct vous garantit les prestations suivantes :

– Assurance médicale.
– Assurance et tarifs spéciaux sur les locations de voiture.
– Assurance pour les vacances au ski et à la montagne.
– Prise en charge en cas d’annulation de vol.
– Réduction de 5% du tarif de voyage.

A notre avis, vous voyager couvert avec ING Direct.

Quels sont les autres avantages d’ING Direct :

ING Direct offre d’autres avantages et nous pensons que ces autres avantages sont en cohérence avec les autres avantages des concurrents.

– Possibilité de paiements sans contact pour tout paiement de moins de 30 €.
Opposition en ligne et envoi d’une nouvelle carte à domicile en cas de perte ou de vol.

Programmes Priceless d’ING Direct : notre avis

Priceless Cities : tarifs préférentiels (restaurant, hôtel, parc d’attraction…) et possibilité d’assister à des évènements prestigieux (spectacles,etc)

Priceless Specials : une offre Cashback qui rembourse un pourcentage de vos achats en ligne ou en boutique effectués chez des enseignes partenaires.

Pour avoir testé ces programmes Priceless d’ING Direct, nous avons trouvé beaucoup d’avantages à profiter de ces offres et cela ajoute une vraie plus-value à cette banque en ligne.

Notre avis sur les découverts bancaires autorisés d’ING Direct

L’autorisation de découverts bancaires chez ING Direct correspond à la carte bancaire du client. Pour tout découvert, le plafond est fixé à 2000 €, avec un taux nominal de 8% par an. Ce qui est au-dessus de la moyenne sur le marché.

La MasterCard Standard : Aucune possibilité de découvert.
La MasterCard Gold : Montant de découvert en fonction du revenu.

– Revenu en dessous de 1200 € : Découvert non-autorisé.
– Revenu entre 1200 et 2000 € : Découvert autorisé : 500 €.
– Revenu supérieur à 2000 € : Découvert autorisé : 1000 €.

Le montant des découverts est par la suite modifiable après études du compte client notamment par rapport à son revenu ou encore ses encours.

Retrait, dépôts d’argent liquide ou chèques… en France, zone euro et étranger avec ING Direct?

Une petite faille dans cet engrenage bien organisé réside dans l’impossibilité pour le client de déposer directement de l’argent liquide dans son compte courant en ligne.

La solution reste le dépôt par virement bancaire depuis un compte bancaire traditionnel. Le dépôt de chèque par voie postale constitue également une autre alternative.

Notre avis sur le prix de l’assurance de moyens de paiement ING Direct

En matière d’assurance de moyens de paiement, ING Direct dispose de deux types d’assurances. Dans un premier temps, elle est la seule à proposer une assurance de moyens de paiement gratuite pour toutes ses cartes bancaires. La couverture est basique dans la mesure où elle ne couvre strictement que le vol ou la perte de moyens de paiement tels que les cartes bancaires et les chéquiers.

Pour ceux qui souhaitent une protection plus large et renforcée, vous avez à votre disposition l’assurance moyens de paiement Plus. Avec un tarif de 30 € par an soit 2,5 €/mois (40 € pour un compte joint), vous bénéficiez d’une protection juridique à hauteur de 3,98 € en cas d’utilisation frauduleuse de votre identité. L’assurance prévoit également un remboursement en cas de perte des effets personnels tels que vos clés, votre portefeuille, vos pièces d’identité et bien d’autres.

En cas de besoin, comment contacter ma banque, avis service client ING Direct

ING Direct assoit incontestablement son statut de leader du marché des banques en ligne grâce à son service client professionnel et bien organisé.

En effet, à chaque besoin du client, correspond un moyen de contact spécifique. Dans cette optique, la banque dispose par exemple d’une ligne de téléphone parfaitement catégorisée joignable du lundi au samedi.

Tout d’abord, les numéros de téléphone pour contacter les différents services, ne sont pas les mêmes pour les clients et les futurs clients. Par ailleurs, chaque service dispose de son propre numéro de téléphone (ouverture de compte, épargne, bourse, opposition de cartes …)

En cas de litige ou de réclamation, il est également possible d’entrer en contact avec des médiateurs spécialisés par courriel.

A part cela, le service client est joignable sur le Forum Web Café ING, ainsi que sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter et Google+).

Devenir client ING Direct avis

Les phases d’approche pour devenir client d’ING Direct ont été simplifiées au maximum pour permettre une ouverture de compte courant rapide.

Adhérer à ING Direct

Toute personne physique, majeure, résidant en France peut ouvrir un compte ING Direct. Dès lors que vous remplissez ces critères, vous pouvez passer par la souscription en ligne sur le site officiel www.ing.fr.

– Remplissez le formulaire d’adhésion.
– Effectuez une signature en ligne du contrat.
– Envoyez en ligne vos pièces justificatives (justificatif d’identité, de revenus, de domiciliation…)

L’étude de votre dossier se fait sous 7 à 10 jours. Si vous êtes acceptez, vous recevez un mail et un SMS confirmant votre adhésion. La carte bancaire, ainsi que les codes relatifs à la carte et votre espace client sont par la suite envoyés par voie postale après 5 jours.

Pour finaliser le processus et rendre votre compte courant actif, il vous faut obligatoirement effectuer un versement initial de 300 €. En parallèle, une prime de bienvenue de 80 € vous sera versée (Versement sous 3 mois maximum).

Notre avis sur ING Direct

Avis sur l’application mobile d’ING Direct

Avec son interface fluide et ergonomique, l’application mobile ING Direct est vraisemblablement simple à utiliser. Elle est téléchargeable sur Android ou iPhone via Google Play, App Store ou Windows Store.

Pour optimiser l’expérience utilisateur, l’application contient des fonctionnalités et des outils faciles à maîtriser. Le tout hautement sécurisé. Le client peut ainsi ouvrir son espace client et gérer facilement ses comptes. En passant par le suivi et contrôle du budget, les alertes par SMS paramétrables jusqu’aux opérations de virements.

Mais le vrai plus de l’appli mobile est la possibilité de gérer son épargne avec l’accompagnement d’un Coach Epargne personnalisée pour vous conseiller dans vos placements.

Paiement mobile ING Direct

L’application ING Direct ne permet pas ce genre de transaction.

Note sur 20 et pourquoi ?

ING Direct séduit par sa volonté de vouloir toucher toutes les catégories de clients. Du simple compte courant, jusqu’aux autres produits bancaires, la banque laisse toujours le choix à sa clientèle en proposant un éventail de services gratuit ou payant, mais toujours à des tarifs avantageux.

Elle reste ainsi une banque attractive qui propose toujours des solutions aux utilisateurs. Si une offre ne vous convient pas, il en aura certainement d’autres qui seront adaptées à vos besoins. Pour ING Direct, la note de 17/20 est plus que méritée.

Notre avis sur les spécificités ING Direct

Ouvrir un compte professionnel ING Direct

Pour le moment ING Direct ne propose aucun compte professionnel. Les auto-entrepreneurs et entreprises individuelles doivent alors s’en tenir à un compte personnel destiné à leur activité s’ils souhaitent faire partie des clients ING Direct.

Les offres spécifiques d’ING Direct

Avec sa maison mère le groupe néerlandais ING, ING Direct édifie sa maîtrise du marché en se démarquant dans le domaine des placements financiers notamment dans la bourse.

Avis placements, épargne et livrets ING Direct

ING Direct propose les habituels Livret A et LDD, ainsi que son livret non-réglementé :

– Le Livret d’épargne Orange (LEO) : zéro frais d’ouverture, accessible dès 10 €, plafond jusqu’à 3 millions d’euros, rémunération pouvant atteindre 4% les trois mois.

Notre avis sur le Contrat d’assurance vie ING Direct

L’assurance vie ING Direct est reconnue comme étant compétitive et performante. Pour y souscrire, un premier versement de 300 € est obligatoire. Les frais de fonctionnement sont par la suite entièrement gratuits.

L’ING Direct Vie est composé de 21 supports d’investissements :

– 2 en fonds en euros à capital garanti (Eurossima et Netissima) : 0,75 % de frais de gestion annuel.
– 19 en unités de compte : 0,85%/an de frais de gestion pour une gestion libre ; 0,95%/an pour une
– gestion sous mandat, avec les conseils d’experts de la société Rotschild Investissement Solutions.

ING Direct crédits et autres investissements

Crédit immobilier ING Direct

– Frais de dossier fixe de 750 €.
– Montant pouvant être accordé : 80.000 à 1,5 millions d’euros
– Délai de remboursement : 15 ans.
– TAEG : 2,27% assurance comprise. (Moins 0,10% en cas de domiciliation, MasterCard Gold gratuite)
– Possibilité de rachat de crédit.

Prêt personnel ING Direct

– Aucun frais de dossier.
– Possibilité de remboursement anticipé sans frais.
– Montant pouvant être accordé : 2000 à 60 000 €.
– TAEG : 1%

ING Direct : Solutions et outils pour investir

Notre avis sur les placements en bourse ING Direct

En tant que professionnel du marché boursier, ING Direct met à disposition un service de courtage complet. Un service à 10 € de dépôt minimum, avec zéro frais de tenue de compte, de clôture et de droit de garde.

Les frais de courtage s’annoncent compétitifs:

– 4€ de frais pour les ordres en dessous de 1 000€,
– 6€ pour les ordres entre 1 000€ et 3 000€,
– 8€ de frais pour les ordres entre 3 000€ et 6 000€.

Par ailleurs, pour faciliter les transactions, des outils spécifiques sont mis en place notamment un logiciel d’analyse graphique.

Vous l’aurez compris ING Direct fait parti des principaux leader sur le marché de la banque en ligne au côté de Boursorama, HelloBank!, BforBank ou encore Fortuneo

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