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Notre avis sur Hello Bank ! La banque en ligne de BNP Paribas

Il y a quelques années encore l’univers de la banque en ligne était un concept assez flou pour la majorité du grand public. Il n’a réussi à atteindre que certains internautes désireux d’expérimenter un nouveau procédé pour la gestion de leur compte bancaire.

Mais grâce à une stratégie de communication et de marketing parfaitement échafaudée, des millions d’utilisateurs sont désormais séduis par la rapidité et la flexibilité que proposent ces banques digitales. En seulement quelques minutes, on a accès à notre compte pour pouvoir effectuer toutes les opérations courantes du quotidien initialement proposées par les banques traditionnelles.

Pour preuve une approche ayant bien fonctionnée, on peut citer celle de la banque en ligne HelloBank! Depuis sa création en 2013, la banque annonce les milliers d’abonnés et se positionne même en tant que leader du marché.

Ce succès s’explique par les divers produits et prestations aux tarifs compétitifs, spécialement mis en place pour satisfaire toutes les catégories de souscripteurs.

Mais qu’en est-il réellement des atouts de cette banque ? Qu’a-t-elle à offrir de mieux que la concurrence ? Quels sont les plus et les moins ? Focus sur les services proposés par cette filiale du groupe BNP Paribas, nous vous donnons notre avis sur HelloBank!

Notre avis sur Hello Bank au quotidien

Avis HelloBank : Services payants ou services gratuits

Les services à titre gratuit fournis par Hello Bank sont à quelques détails près, identiques à ceux proposés par les autres banques en ligne. Mais voici notre avis.
Dans ce cadre, les clients de la banque digitale de BNP Paribas bénéficient de services à zéro frais pour tout ce qui concerne :

– Le frais d’ouverture et de tenue de compte.
– Les opérations courantes (retrait en France, en zone euro, zone SEPA…)
– Les notifications par SMS sur la situation de compte.
– Les relevés de compte mensuel.
– Le frais de commission d’intervention.
– Les cartes bancaires.

Concernant ce dernier point, vous devez savoir qu’Hello Bank est l’unique banque en ligne qui peut se vanter de réellement proposer de cartes bancaires gratuites.

En effet, la gratuité des CB dans les autres banques en ligne dissimule fréquemment certaines conditions d’utilisation qui finalement aboutissent à des frais. Comme pour le cas de Fortuneo par exemple, les cartes bancaires sont gratuites. Cependant, en cas de non-utilisation mensuelle, des frais sont automatiquement applicables.

Notre avis sur les cartes bancaires gratuites ou payantes HelloBank!

La vraie spécificité d’HelloBank! se caractérise par sa large gamme de carte bancaire. La banque propose quatre types de cartes bancaires, assorties d’offres qui répondent aux besoins de chaque catégorie d’utilisateur. Elle va de la simple carte Visa Electron, jusqu’à la carte Visa Infinite haut de gamme.
Il faut savoir que ces CB Hello Bank partagent les mêmes grandes lignes.

– Aucune obligation de domiciliation de revenu n’est exigée durant l’ouverture d’un compte en vue d’obtenir une carte bancaire.
– Gratuites, attribuées à la demande ou non sous certaines conditions de revenu.
– Dotées de puce NFC permettant le paiement sans contact jusqu’à 30 €.

La carte Visa Electron HelloBank!

La Visa Electron est destinée pour les personnes ayant un faible ou aucune source de revenu (pour les clients mineurs de 12 ans et plus). Cette carte à autorisation systématique est donc proposée aux clients ayant un revenu inférieur à 1000 €/mois.

Dès l’obtention de la carte, aucun versement mensuel n’est par la suite obligatoire. De même, il n’y a aucun minimum de versement.

Elle est assortie de services gratuits notamment :

– Les retraits en euros dans un DAB BNP Paribas ou dans une toute autre banque en zone euro.
(Plafond : 200 € par semaine) Frais de retrait hors zone euro : 2% du montant.
– Les paiements en euros (Plafond : 500 € par mois)
– Aucun frais d’opposition.
– Aucun frais d’envoi de la carte à domicile.

En étant une carte bas de gamme, son avantage réside ainsi uniquement dans la possibilité d’effectuer des retraits et des paiements en zone euro sans frais. En effet, elle n’est complétée par aucune possibilité de débit différé. De plus, le titulaire n’a droit à aucune prime de bienvenue.

La carte Visa Classic HelloBank!

La carte Visa Classic est attribuée dès l’ouverture d’un compte courant. Afin de l’obtenir, le titulaire doit justifier d’un revenu supérieur ou égal à 1000 € (2000 € pour un compte joint), ou d’une épargne d’au moins 2500 € (5000 € en compte joint) chez Hello Bank. Elle est activée lorsqu’un premier versement de 300 € sera effectué.

Cette carte à débit différé ou immédiat offre les mêmes avantages que la Visa Electron notamment sur la gratuité de certains services. En revanche, concernant le plafond de retrait, il s’élève à 500 €/7j, et 1200 €/30j pour le plafond de paiement.

En prime, le détenteur de cette carte bénéficie d’une garantie d’assurances et assistance lors de leur voyage à l’étranger.

La carte Visa Premier HelloBank!

Avec ce type de carte, on entre dorénavant dans le haut de gamme. Cette carte à débit différé ou immédiat, n’est attribuée qu’aux clients ayant un revenu de 1800 € nets par mois (3600 € pour un compte joint), ou un compte épargne HelloBank de 5000 € (10 000 € en compte joint).

– Premier versement de 300 €.
– Plafond de retraits hebdomadaires : 1000 €.
– Plafond de paiements mensuels : 3000 €.

Elle comprend bien entendu les services tels que les garanties et les assurances. Ces dernières prennent effets pour couvrir les voyageurs de tout incident lié à leur hébergement, en cas de vol de voiture de location, d’annulation de vol, ou d’une assistance responsabilité civile ou pour rapatriement.

La carte Visa Infinite HelloBank!

Cela va sans dire, la carte Visa Infinite est la carte haut de gamme Hello Bank réservée pour les clients qui ont les moyens de se payer des services de luxe.
C’est l’unique carte bancaire de Hello Bank qui ne soit pas gratuite. Effectivement, le client qui souhaite l’obtenir doit s’acquitter d’une cotisation annuelle de 240 € annuel, avec une obligation de domiciliation de revenu. En notant que cette cotisation reste néanmoins plus attractive que celle proposée par les banques traditionnelles, qui est à hauteur de 400 €.

Mais à ce prix, les prestations qui l’accompagnent sont à la hauteur des exigences d’une clientèle prestigieuse.

– Les plafonds de retraits et de paiements modulables.
– Assurances et assistance complètes et renforcées.
– Service de conciergerie.
– Offre exclusive avec les enseignes partenaires de la banque (hôtel de luxe, agence de location de voiture, place en première catégorie à des événements exclusifs…)

Notre avis sur les découverts bancaires autorisés HelloBank!

Dans le cadre d’un découvert bancaire, HelloBank, comme pour le cas de Monabanq, fait plutôt référence à une facilité de caisse.

La banque autorise un découvert bancaire d’un montant de 250 € avec un taux annuel de 8%. Sur une période d’un mois, le compte ne doit pas rester débiteur pour une durée ne dépassant pas les 15 jours.

Par ailleurs, Hello Bank propose également une facilité de caisse d’un montant flexible en fonction du profil client. Afin de bénéficier de cette autorisation personnalisée, le bénéficiaire devra débourser la somme de 28 € par an. La condition est identique à celle d’un découvert classique c’est-à-dire que le client ne doit pas rester en position débitrice pendant une période de 15 jours consécutifs sur une durée de 30 jours.

Retrait, dépôts d’argent liquide ou chèques… en France, zone euro et hors zone HelloBank!

Son affiliation à BNP Paribas offre un avantage considérable à Hello Bank, comparé à la concurrence, notamment en ce qui concerne le dépôt d’argent liquide.

Afin de créditer leur compte bancaire, les clients Hello Bank ont à leur disposition plus de 2000 réseaux d’agences de BNP Paribas. Ils ont ainsi le choix entre remettre directement les billets ou les chèques à un employé au guichet de la banque, soit faire un dépôt via un DAB.

Pour cette dernière option, la démarche est toute simple. Le client doit se munir de sa carte bancaire, ainsi que de la somme à verser, et se diriger vers un DAB BNP Paribas.

– Insérez votre carte bancaire dans le DAB.
– Appuyez sur le bouton « Dépôt de billets »
– Insérez les billets dans la fente (Le maximum autorisé est de 200 billets non attachés)
– Confirmez ensuite l’opération.
– L’automate authentifie le succès de l’opération en vous remettant un ticket indiquant le montant de l’argent déposé.

Notre avis sur le prix de l’assurance de moyens de paiement HelloBank!

Le coût d’une assurance de moyens de paiement (chéquier et cartes bancaires) est à 26,50 € par an chez Hello Bank. Un tarif assez élevé si l’on compare à d’autres banques en ligne comme Monabanq dont le coût est à 24 € par an, contre 18 € par an chez Fortuneo.

Hello Bank justifie ce tarif par son système BNP Paribas Sécurité, qui s’appuie de l’efficacité et de la fiabilité de protection apportées par la maison mère. Ainsi, l’assurance permet de couvrir le client en cas de perte ou vol des moyens de paiement. Les frais sont en revanche à la charge de la banque s’il y a utilisation frauduleuse.

En cas de besoin, comment contacter HelloBank!

La dynamique du service client Hello Bank est l’un des points forts de la banque. En effet, les Hello Team accessibles par téléphone, par tchat et sur les réseaux sociaux sont reconnus comme étant réactifs et professionnels.

Les conseillers restent disponibles du lundi au samedi pour toutes vos demandes d’informations sur le mouvement de votre compte, les offres proposées par la banque, ou encore vos réclamations.
Concernant la réclamation, Hello Bank met spécialement à la disposition de sa clientèle un service de réclamation. Un service gratuit, joignable par mail ou par voie postale à travers lequel votre requête sera prise en charge par un médiateur.

Notez également que si vous préférez vous adresser directement à un responsable de la banque, vous pouvez passer directement dans une agence BNP Paribas.

Devenir client HelloBank!

Afin de faire partie de l’univers Hello Bank, vous devez être majeur, particulier ou auto-entrepreneur, et résider en France. Un point important à soulever, il est impératif qu’aucun incident bancaire auprès d’autres établissements financiers ne soit constaté à votre encontre.

Voici alors notre avis ainsi que les démarches à suivre et les conditions à respecter pour y adhérer.

Comment adhérer à HelloBank!

La procédure d’adhésion chez Hello Bank se passe en ligne. Pour monter un dossier d’ouverture de compte courant, vous allez sur le site officiel www.hellobank.fr, puis vous cliquez sur l’onglet « Ouvrir un compte ». Il suffit par la suite de suivre les étapes demandées. C’est une démarche simple et rapide de notre avis.

Pour ce faire, le nouveau client doit remplir un formulaire de renseignement. Des pièces justificatives seront ensuite à remettre, soit en les téléchargeant en ligne, soit en les faisant parvenir par courrier. Pour finaliser la procédure, une signature en ligne sera demandée.

Une fois la demande d’adhésion validée, un premier versement de 300 € devra être fait (En fonction de la CB demandée). Sa livraison, ainsi que le code y afférant seront remis séparément par voie postale pour assurer une sécurité optimale.

En outre, une prime de bienvenue de 80 € sera versée sur le compte en une seule fois (versement sous 3 mois maximum). Dans le cadre du parrainage HelloBank!, le filleul bénéficie de ces 80 € d’offre de bienvenue, tandis que le parrain gagne 100 € pour chaque parrainage.

Notre avis sur Hello Bank :

Zoom sur l’application mobile d’Hello Bank

Toujours dans le but de garder une certaine proximité avec sa clientèle, Hello Bank a conçu son application mobile, disponible sur iOs et Android. Une application sécurisée qui lui a valu le label d’excellence Harris Interactive en 2018.

Une application facile à utiliser et qui répond parfaitement aux attentes des utilisateurs. Par une simple reconnaissance faciale ou digitale (Face ID ou Touch ID), vous accédez rapidement à votre espace personnel.

Depuis votre mobile ou même votre montre connectée, vous pouvez alors surveiller votre solde, le mouvement de vos dépenses, faire des virements ou encore régler vos achats en ligne via Paylib et Apple Pay. L’application mobile HelloBank! rehausse notre avis sur cette banque en ligne. 

Notre note sur 20 et pourquoi cet avis HelloBank!

Malgré le fait que Hello Bank ne soit entrée dans l’univers des banques que récemment, elle a déjà pu attirer plus de 400 000 souscripteurs rien qu’en France depuis ses six années d’existence. Ce succès s’explique par sa volonté de vouloir atteindre toutes les catégories d’utilisateurs, des étudiants, aux sans revenu fixe, jusqu’aux clients les plus aisés.

Sa tarification reste dans les moyennes proposées sur le marché, même si certains services bancaires connaissent des tarifs assez élevés par rapport à d’autres banques. Néanmoins, tout cela a le mérite d’être clair car dès votre souscription « On vous dit tout ». Notre avis sur HelloBank! est que tous les tarifs des prestations sont effectivement annoncés dès le départ.
En bref, pour cette banque jeune et dynamique, on lui accorde la note de 16/20.

Les offres spécifiques d’Hello Bank

Hello Bank se caractérise tout particulièrement par son offre large en matière de produits bancaires notamment pour les épargnes et placements.

HelloBank! Placements, épargne et livrets : notre avis

La banque dispose de la plus large offre d’épargne sur le marché, avec des livrets réglementés ou non-réglementés au choix :

– Livret A : taux de rémunération de 0,75%. Plafond d’épargne à 22 950 €.
– LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : taux de rémunération de 0,75%. Plafond d’épargne à 12 000 €.
– PEL (Plan Epargne Logement) : taux de rémunération de 1%. Plafond d’épargne à 61 200 €. Avec la possibilité de souscrire à un prêt immobilier.
– CEP (Compte Epargne Logement) : taux de rémunération de 0,50%. Plafond d’épargne à 15 300 €. Avec la possibilité de souscrire à un prêt immobilier.
– Livret Jeune (12 à 25 ans) : taux de rémunération de 2%. Plafond d’épargne à 1 600 €.
– Livret Hello+ : taux de rémunération pouvant aller jusqu’à 1%. Non plafonné.

Cette large gamme de choix permet aux utilisateurs une multitude de possibilités.

Avis sur contrat d’assurance vie HelloBank!

Sur cette catégorie d’épargne, Hello Bank ne se démarque pas véritablement de la concurrence. La souscription en ligne est à zéro frais, tout comme le frais d’arbitrage.

La banque propose un contrat avec une épargne composée de fonds en euros et des supports en unité de compte. En 2017, le taux de rendement était estimé à 1,7%, et à 1,85% en 2018.

Notre avis sur les crédits et autres investissements HelloBank!

Le crédit à la consommation d’HelloBank!

Hello Bank est l’une des rares banques à proposer ce type de prêt, et ceci avec un TAEG avantageux de 0,99% par an.

– Montant octroyé : 5000 à 75 000 €.
– Délai de remboursement : 4 à 72 mois.

Le crédit immobilier d’HelloBank!

Frais de dossier fixe de 250 €.

– Montant octroyé : 10 000 à 2 000 000 €.
– Délai de remboursement modulable : 2 à 30 ans.

Notre avis sur les solutions et outils pour investir chez HelloBank!

HelloBank! Placements en bourse : avis

Côté bourse, la banque offre une espace d’investissement, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Le dépôt minimum est de 150 €, avec un ordre de bourse qui commence à 1,75€. Le droit de garde est ensuite gratuit.

HelloBank se positionne et propose une gamme de services assez large, découvrez les prestations des banques : 

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