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Notre avis sur Fortuneo et ses offres

Concernant la gestion ou le suivi de notre compte bancaire, nous désirons désormais plus de rapidité et de transparence. C’est en proposant ce type de prestation que les banques en ligne ont pu bâtir leur réputation auprès du grand public.

En effet, la proximité et l’accessibilité sont tout particulièrement mises en avant par la majorité de ces acteurs financiers. Un crédo qui apparemment fonctionne aux vues du nombre de clients qui ne cesse d’augmenter et des avis utilisateurs toujours plus positifs. Des utilisateurs qui cherchent à visualiser leur compte et effectuer la majorité des opérations courantes depuis leur ordinateur, leur tablette ou même leur téléphone.

Chez la banque en ligne Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea, l’idée est toute simple, faciliter votre quotidien à travers les services et les produits qu’elle propose. Tarification, offres, conditions d’accès, points forts, points faibles, nous avons tout passé en revu pour vous donner le maximum d’information et d’avis sur cette banque en ligne.

Les avis sur Fortuneo au quotidien : passage au crible

Services payants ou services gratuits

Avant d’entrer dans le vif du sujet, vous devez tout d’abord savoir que Fortuneo est une banque classée parmi les banques en ligne haut de gamme. Ces offres sont orientées pour répondre aux besoins des clientèles spécifiques avec une source de revenu assez élevée.

Néanmoins, notez que dans la catégorie haut de gamme, elle affiche la tarification la plus avantageuse. La preuve, elle met à disposition de sa clientèle de nombreuses offres et services gratuits ou à des prix défiant toute concurrence.

Tout ce qui se rapporte aux opérations courantes d’un compte bancaire Fortuneo sont entièrement gratuites :

– Ouverture, clôture, tenue de compte sans frais.
– Notification par mail, par SMS à zéro frais pour une période de 10 mois. Passé ce délai, les alertes sont facturées à 2,50 € par tranche de 10.
– Cartes bancaires gratuites (Attribution sous certaines conditions)
– Paiements et retraits en euros.
– Prélèvements et virements SEPA.

En termes de gratuité de services, Fortuneo s’aligne ainsi au même niveau que la concurrence. Les tarifs et frais bancaires deviennent par contre plus disproportionnés dès l’ouverture d’un compte courant par exemple. Une tarification élevée qui est toutefois largement amortie par la qualité des prestations proposées.

L’avis sur les cartes bancaires gratuites ou payantes de Fortuneo

Au niveau de la carte bancaire Fortuneo, la banque en ligne propose trois types de cartes, dont les avis varient beaucoup :

La carte bancaire MasterCard Classique Fortuneo

La MasterCard Fortuneo, une carte à débit immédiat, est attribuée gratuitement à tout souscripteur justifiant d’un revenu de 1200 € net par mois ou d’une épargne d’au moins 5000 € chez Fortuneo. Pour un compte joint, la condition de revenu est fixée à 2400 € mensuels.
Il faut noter que la banque se garde néanmoins le droit de modifier cette gratuité en cas de non-respect de certaines conditions d’utilisation notamment si aucune opération n’a été effectuée sur la carte dans le courant du mois.

Une fois toutes les conditions d’octroi remplies, le détenteur bénéficie d’une multitude de services à zéro frais :

Paiements en euros : 30 paiements autorisés par semaine, plafond de 1500 € par jour et semaine.
Retraits en euros : 10 retraits par semaine, plafond de 500 € par jour et semaine.
Opposition en cas de vol, de perte ou de fraude.

Cette carte permet également de bénéficier d’une garantie assurance accidents voyage, ainsi que d’une assistance à l’étranger notamment d’une assistance juridique, médicale ou encore de service de chauffeur.

Mais la vraie particularité de la MasterCard Fortuneo réside dans son service PriceLess Paris. Si vous vivez dans la capitale ou êtes simplement de passage, la carte vous permet de profiter de nombreuses offres dont des places de spectacle en première catégorie, accès à des services d’hôtel de luxe et bien d’autres.

La carte bancaire MasterCard Gold Fortuneo

Une carte haut de gamme gratuite, à débit immédiat ou différé, la MasterCard Gold est accessible dès 1800 € de revenus nets par mois ou 10 000 € d’épargne disponible, et 2700 € de revenus pour un compte joint.

Le titulaire de cette carte profite des mêmes avantages basiques inclus dans la MasterCard Classique :

Paiements en euros : 30 paiements autorisés par semaine, Plafond 2000 € par jour et semaine.
Retraits en euros : 10 retraits par semaine, plafond de 900 € par jour, 1000 € par semaine.
Plus d’autres offres avantageuses :
– La garantie assistance couvre le bénéficiaire ainsi que sa famille.
– Un accès à la galerie Marchande Carte Bancaire MasterCard, avec 30% de remboursement pour tout achat.
– Une réservation hôtel, location de voiture, livraison de fleurs, sont comprises à la demande du client.

En prime, vous avez le numéro d’un conseiller personnel marqué au dos de la carte. Un assistant prêt à vous aider et conseiller pour toute demande d’information.

La carte bancaire World Elite MasterCard Fortuneo

Conçue pour répondre aux exigences d’une clientèle aisée, la Word Elite CB MasterCard est une carte prestigieuse dotée des services et prestations de haute standing.

Elle est octroyée aux clients qui peuvent justifier d’un revenu net mensuel de 4000 €. Elle reste gratuite si le titulaire effectue le versement mensuel de ces 4000 € dans son compte courant. Dans le cas échéant, la carte sera facturée à 50 € par trimestre. En compte joint, le revenu net à justifier est de 5500 €.

Paiements en euros : 30 paiements autorisés par semaine, plafond de 3000 € par jour et semaine.
Retraits en euros : 10 retraits par semaine, plafond de 900 € par jour, 1600 € par semaine.
En complément des services basiques, cette carte est assortie de prestations haut de gamme. En passant par le service d’assistant personnel, de conciergerie, de livraison de fleurs, jusqu’à un accès sur plus d’une centaine de sites de la galerie Marchande Carte Bancaire MasterCard, et bien évidemment l’offre PriceLess Paris.

Les garanties assurances et assistance sont renforcées et plus complètes, avec une assurance et assistance neige, une prise en charge en cas d’annulation de vol, ou encore de couverture en cas de vol de voiture de location ou d’accident qui engage votre responsabilité civile.

Les découverts bancaires autorisés chez Fortuneo, avis utilisteurs

La politique de découvert bancaire de Fortuneo est reconnue comme étant simple et effective. Tous les clients de la banque ont droit à un découvert de 200 € avec un taux nominal annuel de 7%, au moment de l’ouverture de compte.

Ce montant est par la suite révisable (jusqu’à 2000 €) si le propriétaire du compte consent à une domiciliation de son revenu chez Fortuneo.

Fortuneo : retrait, dépôts d’argent liquide ou chèques… en France, zone euro et hors zone

Pour l’heure, il est impossible pour les clients de Fortuneo de faire un dépôt direct d’argent liquide dans le compte en ligne.

Pour y parvenir, deux possibilités s’offrent à eux :
1- Effectuer un virement bancaire depuis un compte de banque traditionnelle.
2- Déposer des chèques par voie postale.

Pour encaisser un chèque dans votre compte, notez qu’il vous faut l’accompagner d’un bordereau de remise de chèque.

Avis sur le prix de l’assurance de moyens de paiement Fortuneo

Dans le cadre d’une assurance de moyens de paiement, Fortuneo s’annonce tout particulièrement pointilleux en ce concerne le montant de l’indemnisation et la catégorie des garanties.
La banque en ligne propose une couverture complète moyennant une cotisation annuelle de 18 € (1,5 € par mois), et 12 € pour la deuxième carte en cas de compte joint.

En souscrivant à cette offre, le client bénéficie d’un remboursement, dont le montant maximum est fixé en fonction de l’incident annoncé.

– En cas de perte ou vol de moyens de paiement (cartes bancaires et chéquiers) le remboursement s’élève à 3000 € maximum par an. Un remboursement intégral est prévu s’il y a eu utilisation frauduleuse.
– Concernant vos effets personnels tels que les clés (serrures et clés de voiture), les mobiles (achetés moins de 1 an), les papiers (passeport, carte d’identité, permis de conduire…) le remboursement est de 150 à 300 €.

L’assurance garantie également le vol d’argent liquide lors d’un retrait en DAB (remboursement 800 € maximum par an), ainsi que le vol ou la détérioration d’objet durant un achat (remboursement 1000 € par sinistre, limité à 2000 € par an).

En cas de besoin, comment contacter ma banque Fortuneo ?

Le service client Fortuneo est disponible par mail ou par téléphone. Vous avez à votre disposition des conseillers dédiés selon la demande d’information ou de réclamation que vous souhaitez faire.

Dans cette optique, pour des questions concernant un vol, une perte ou une fraude, un numéro unique est mis à disposition. De même pour une demande d’information concernant les différentes offres telles que l’assurance moyens de paiement ou encore sur les garanties assurances et assistance.

Comme toutes les autres banques en ligne, Fortuneo dispose également de son propre réseau (Google+, Facebook, Twitter, Youtube). Des plateformes à travers lesquelles vous pouvez poser des questions ou retrouver les avis des autres utilisateurs.

Devenir client Fortuneo notre avis

Une démarche 100% en ligne ou par voie postale, Fortuneo joue la carte de la rapidité et de la simplicité pour l’ouverture d’un compte. Mais avant toute souscription, il est recommandé de consulter les conditions d’adhésion, les conditions tarifaires et les CG de la banque. L’idée est de pouvoir connaître tous les envers des offres et services, ainsi que les pénalités qui y sont liées.

Comment adhérer à Fortuneo ?

Lorsque vous visitez le site web www.fortuneo.fr, vous allez vite remarquer qu’une rubrique « Ouvrir un compte en ligne » est présente à chaque bas de page. Une stratégie efficace qui permet de simplifier la prise en main du site pour tous nouveaux clients.
Tout d’abord, pour ouvrir un compte chez Fortuneo, le souscripteur doit obligatoirement être majeur. Par ailleurs, il est impératif d’avoir un compte bancaire en France (lieu de résidence fiscale du client)

Une fois ces conditions initiales remplies, la prochaine étape consiste à choisir la démarche de souscription :

En ligne :

– Remplir la demande en ligne.
– Valider le contrat d’adhésion en effectuant une signature en ligne par le biais d’un code envoyé par SMS.
– Transférer les pièces justificatives vous concernant :

Justificatif d’identité valide (Carte Nationale d’identité, passeport, permis de conduire…)
Justificatif de revenus (Bulletin de paie, carte étudiante, certificat de scolarité de l’année scolaire pour les étudiants)
Justificatif de domicile (avis d’imposition, taxe d’habitation, facture EDF…)
RIB de votre compte bancaire. Un compte à partir duquel vous allez effectuer un virement d’un montant de 300 € pour alimenter votre nouveau compte en ligne.

Par voie postale :

Si vous choisissez de remettre votre demande et/ou vos pièces justificatives par courrier postal, un chèque tiré à votre nom d’une valeur de 300 € doit accompagner votre dossier.

Après étude du dossier, la réponse à votre demande d’adhésion se fera par mail. Dans le cas d’une réponse positive, vous aurez à votre disposition un espace client pour gérer votre compte.

Prime de bienvenue et parrainage Fortuneo

Comme tout nouveau client de Fortuneo, vous bénéficiez alors d’une prime de bienvenue de 80 €. Si votre adhésion s’est réalisée par le biais du système de parrainage, votre parrain reçoit lui en contrepartie une prime de 150 € à condition qu’il possède un encours d’au moins 500 €.

Zoom sur l’application mobile de Fortuneo et ses avis

L’application mobile de Fortuneo a le mérite d’être simple et réactive. Compatible sur Android, iPhone ou iPad, dès son ouverture cette application affiche sur une unique page, l’ensemble des données personnelles liées à vos comptes (compte courant, compte bourse, épargne…).

Vous pouvez par la suite gérer le fonctionnement de ces comptes gratuitement. A titre d’exemple, au niveau du compte courant, vous avez la possibilité de modifier le plafond de vos cartes bancaires, de faire opposition, de géolocaliser les réseaux de DAB, de faire un virement entre comptes, et bien d’autres.

Peut-on payer avec son mobile ?

Oui, l’application permet de réaliser un paiement mobile sécurisé via Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, FitBit Pay et Garmin Pay.

Peut-on ouvrir un compte professionnel chez Fortuneo ?

Malheureusement, la banque ne propose aucune offre de compte professionnel. Pour les auto-entrepreneurs, la solution reste d’ouvrir un compte personnel.

Notre avis sur Fortuneo :

Note sur 20 et pourquoi ?

Une banque orientée vers le haut de gamme, Fortuneo s’adresse à des souscripteurs ayant des besoins spécifiques. Elle affiche ainsi un plan tarifaire assez élevé, mais qui est largement à la hauteur des prestations fournies. Pour la transparence qu’elle démontre par rapport à ses offres, les frais et les pénalisations qui peuvent être liées, on lui attribue la note de 15/20.

Les offres spécifiques de Fortuneo

En choisissant d’édifier son statut de banque en ligne haut de gamme, Fortuneo n’a d’autres alternatives que de proposer à ses futurs clients un large choix de produits bancaires.

Placements, épargne et livrets : Avis utilisateurs Fortuneo

Epargne et livrets :

En matière d’épargne, l’épargnant a le choix entre : une Livret A, un Livret LDD (Livret de Développement Durable et Solidaire), et un Livret + Fortuneo avec une possibilité de rémunération de 2% pendant 4 mois.

Notre avis sur le contrat d’assurance vie Fortuneo

Dans ce secteur, Fortuneo Vie se présente comme étant le type de contrat le plus attractif sur l’offre globale disponible sur le marché.

Deux types de fonds en euros sont proposés aux épargnants : le Suravenir Opportunités et le Suravenir Rendement, avec une rémunération pouvant aller jusqu’à 2%.

La gestion de ces comptes peut ensuite être réalisée en gestion libre (par le client lui-même) ou en gestion sous mandat (par un expert de la banque). Dans ce cadre, des frais de gestion sont à prévoir. Pour une gestion libre, les frais est de 0,75% par an, 0,85% pour une gestion sous mandat, et 0,60% pour des fonds en euros à capital garanti.

Mais en contrepartie de ces frais, l’ouverture et la clôture du contrat sont gratuites. Aucuns frais d’arbitrage ni de versements ne seront également demandés à l’épargnant. Plus encore, ce dernier reçoit une prime de bienvenue de 150 € s’il effectue un versement de 5000 €, dont 30% sur un des supports en unités de comptes non garantis en capital.

Crédits et autres investissements chez Fortuneo

Le point faible de Fortuneo réside dans son offre de crédit limitée. En effet, elle ne présente actuellement qu’un seul type de crédit :

Crédit immobilier de Fortuneo, avis :

– Aucun frais de dossier.
– Délai de remboursement : 15 ans.
– TAEG : 1,66%.

Solutions et outils pour investir chez Fortuneo

Placements en bourse

L’offre boursière Fortuneo est incontestablement l’une des plus performantes dans le domaine.
Pour souscrire à un compte Bourse, il faut effectuer un premier versement de 1000 €. Le dépôt minimum est ensuite de 100 €. L’ordre de bourse commence à partir de 1,95€.

Trois mois après l’ouverture du compte, le titulaire doit réaliser une transaction sur une valeur listée sur Amsterdam, Bruxelles et Euronext Paris.

Placement via des plateformes de crowdfunding

A l’heure actuelle, Fortuneo est la seule banque en ligne qui offre à sa clientèle l’opportunité d’investir dans le crowfunding.

Ce processus de financement de projet par une communauté de particulier permet à l’investisseur, d’une part de profiter d’une réduction d’impôt, ainsi que de certains avantages fiscaux. D’autre part, en tant qu’investisseur, il perçoit des dividendes à hauteur de l’apport investit.

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