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Avis EKO Banque – Offre, banque, carte et application

A la vue de l’évolution actuelle de l’univers de la banque, les acteurs majeurs du marché bancaire n’ont désormais d’autres alternatives que de se lancer dans la course à l’innovation des services proposés aux consommateurs. Les prestations traditionnelles avec des tarifs exorbitants ne fonctionnent plus en effet pour séduire les clients.

La dernière invention en date sur laquelle s’attèle la majorité des grands enseignes est le concept de néo-banque ou banque mobile. Les néo-banques se veulent être des institutions proposant des services qui allient à la fois rapidité et flexibilité.

Elles édifient leur stratégie sur la base d’une gestion rapide de son compte à travers son mobile. Partout où vous allez, dès lors que vous avez votre smartphone à portée de main, vous pouvez consulter et paramétrer votre compte, le tout actualisé de manière instantanée.

Parmi ces grands établissements de renom, le groupe Crédit Agricole s’est lui aussi constitué sa banque digitale Eko Banque. Créée depuis 2017, cette néo-banque fait déjà parler d’elle avec ses offres et services diversifiés.

EKO Banque paiements et carte bancaire : notre avis

Pour sortir du lot de cette marée de banque digitale qui pullule sur le marché, EKO Banque mise sur des services complets avec des tarifs compétitifs. La néo-banque se dit même présenter des offres et services nettement plus avantageux que ceux proposés par la concurrence telle qu’Orange Bank, la banque digitale de l’opérateur téléphonique Orange lancée la même année en 2017 en France.

Mais selon Guillaume Clavel, président du site de comparaison Panorabanques.com, le constat est simple. Quand bien même ces banques essayent chacun à leur manière d’innover, que ce soit au niveau des offres ou des services, la possibilité de pouvoir présenter une offre exceptionnelle est quelque peu utopique. Mais cependant ces banques partagent le même objectif : atteindre une clientèle jeune, internationale, en Europe, en France et même à Paris qui soit à l’aise avec la technologie et capable de gérer elle-même ses finances.

De notre côté, nous allons, à travers ce grand dossier, scruter à louper les offres et les services d’EKO Banque afin de démontrer les points de différence de cette banque avec les autres banques digitales et les avis des utilisateurs.

Offre EKO Banque

Le logo de la banque résume à peu près tout « Une carte, une application, une agence ». L’offre bancaire EKO Banque se veut être une offre complète et accessible à tous. Un constat assez véridique dans la mesure où elle a la particularité de présenter des services et produits bancaires variés à l’instar des banques traditionnelles, tout en offrant une gestion optimisée et rapide de son compte comme le permet les banques digitales.

Avis Carte bancaire EKO Banque

Toujours dans cette optique d’une offre simple, regroupant l’essentiel des services utiles au quotidien, EKO Banque ne propose qu’une seule carte bancaire internationale MasterCard liée à un unique compte courant.

Il s’agit d’une carte de crédit à autorisation systématique. Ce qui implique qu’avant toute opération de paiement ou de retrait, le solde de votre compte sera systématiquement vérifié. En cas de solde insuffisant, la transaction ne sera pas acceptée. Une procédure intéressante dans la mesure où vous avez une meilleure maîtrise de votre budget, vous évitant ainsi d’éventuel découvert.

Le prix de la carte bancaire est de 2 € par mois (24 € l’année frais de tenue de compte inclus) la carte bancaire inclut un certain nombre de services gratuits :

– Gestion du plafond de la carte.
– Verrouillage/déverrouillage de la CB dans l’espace client.
– Activation/désactivation des paiements en ligne.
– Remplacement de carte volée ou perdue déclarée dans un délai de 10 jours.

En revanche, le changement du code secret est facturé à 9 €. Outre les possibilités au niveau de la gestion de la carte, la MasterCard Eko Banque est assortie d’autres avantages dont une assurance et une assistance MasterCard.

L’application EKO Banque : paiement mobile

Afin de garantir une expérience utilisateur unique, les applications mobiles des banques digitales se doivent d’être un outil complet, simple, permettant une prise en main facile. Et selon notre avis, tout cela EKO Banque l’a bien compris.

En effet, l’application mobile Ma Banque d’EKO by CA, compatible avec iOS et Android, figure parmi les applications qui génèrent le plus d’avis positifs de la part des utilisateurs. Des fonctionnalités complètes qui offrent la possibilité de piloter sa carte bancaire, de suivre son solde et de catégoriser ses dépenses et bien évidemment d’effectuer des paiements.

Concernant ce dernier point, la solution de paiement Paylib permet aux utilisateurs de la carte EKO de régler leur achat en magasin par le biais d’un paiement sans contact (technologie NFC) ou sur les boutiques en ligne acceptant Paylib.

Agence EKO Banque

Le fait d’avoir comme maison mère une structure financière établie depuis de nombreuses années représente un atout de taille pour EKO Banque. Si la plupart des néo-banques sont souvent handicapées par l’inexistence d’agence physique, EKO Banque elle n’en souffre pas. Les agences EKO Banque sont en mesure de fournir les mêmes services que les banques traditionnelles proposent à ses clients (aide à l’ouverture de compte, transactions courantes, demande d’informations…)

Avis Retrait et Paiements en France et à l’étranger avec EKO Banque

En termes de frais de retrait et de paiements, EKO Banque restent dans la moyenne des autres banques.

Pour ce qui en est des retraits, il faut reconnaître qu’il est possible de trouver des offres plus intéressantes, comme celles proposées par N26. En effet, pour cette banque aucun frais ne sera prélevé pour tous retraits en France ou à l’étranger.

Pour sa part, EKO Banque affiche les tarifs forfaitaires suivants :

– Retraits au DAB du Crédit Agricole en France : gratuits et illimités.
– Retraits au DAB en France hors réseau : 25 retraits gratuits par an. Au-delà de ces 25 retraits, chaque opération est facturée à 1 €.
– Retraits au DAB à l’étranger : 10 retraits gratuits. Au-delà de ces 10 retraits, chaque opération est facturée à 3 €.
– Plafond de retraits : 300 € sur 7 jours consécutifs.

Concernant les paiements, EKO Banque propose des paiements par carte en zone euro gratuits avec un plafond de 1200 € par mois. En revanche, des frais sont appliqués sur les paiements par carte hors zone euro. Dans ce cadre, les tarifs dépendent de la Caisse régionale dans laquelle se situe l’utilisateur.

Dépôt d’espèces et de chèque chez EKO Banque

Un réel avantage sur lequel EKO Banque supplante toute la concurrence est la possibilité d’effectuer un dépôt d’espèces ou de chèque en agence.

A travers le réseau d’agences Crédit Agricole (plus de 5000 agences réparties dans toute la France) les abonnés peuvent effectivement créditer directement en liquide leur compte ou encaisser des chèques.

En notant qu’un dépôt d’espèces au guichet automatique ou un dépôt de chèque par courrier sont également faisables.

Découverts EKO Banque

En sachant que la MasterCard EKO Banque est une carte à autorisation systématique (transaction refusée en cas de solde insuffisant), cela signifie de ce fait que la banque n’accorde aucune autorisation de découvert. D’ailleurs, pour vous éviter de tomber dans le rouge, une notification par SMS vous sera envoyée lorsque votre solde est inférieur à 20 €.

Cependant, vous devez savoir que la carte Eko Banque permet une petite entorse à la règle pour dépanner en cas de besoin urgent de liquidité. Dans ce cadre, de manière exceptionnelle un paiement par carte à hauteur de 30 € est autorisé dans les parkings, les stations de service, ainsi que les péages non-automatiques.

Par ailleurs, dans le cas d’une opération bancaire effectuée par chèque, une situation de découvert ou une transaction rejetée (paiements ou prélèvements) ne sont jamais à écarter. Dans de telles situations, EKO Banque se montre rigoureux et applique alors des frais de découvert assez importants.

– Chèque rejeté pour défaut de provision : frais de 30 € par chèque pour un montant inférieur ou égal à 50 €, frais de 50 € pour un montant supérieur à 50 €.
– Lettre information préalable chèque sans provision : 13 €.

Les commissions d’intervention, le rejet d’un prélèvement, ainsi que l’opposition sur prélèvement quant à eux restent gratuits.

Crédit EKO Banque

En matière d’offre EKO crédits et autres solutions bancaires, les clients de la banque mobile ont à leur disposition une large gamme de produits. Si EKO Banque est en mesure de proposer une multitude de services bancaires complémentaires, c’est parce qu’elle met en pratique les offres déjà existantes du Crédit Agricole :

Epargne : Livret A (rémunération : 0,75%), Livret jeune (1%), LDD (0,75%), CED et PEL (2%)
EKO crédit : crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt étudiant, prêt personnel, prêt auto, prêt travaux.
Bourse (ordre de bourse de 7.90€ minimum) : Compte titre, placements immobiliers, FCP, SICAV.
Assurance vie.

Il faut savoir que le mode de fonctionnement, la tarification et les conditions liés à toutes ces offres sont ceux établis par la maison mère.

Devenir client EKO Banque

En profitant de son double positionnement, de banque digitale et de banque traditionnelle, EKO Banque signe incontestablement un énorme avantage face à la concurrence.

En tant que banque hybride, elle permet ainsi à sa clientèle de bénéficier des services bancaires traditionnels en agence, ainsi que des services courants proposés par les banques digitales. Dans ce sens, la souscription pour devenir client EKO Banque est l’un des services dont vous pouvez bénéficier, tant en agence qu’en ligne.

Pour ouvrir un compte courant chez EKO Banque, vous devez être une personne physique (aucune possibilité d’ouvrir un compte professionnel), être majeur, être domicilié fiscalement en France. En notant que l’offre est accessible pour tous les profils, étudiant, personne avec ou sans revenu.
Les modalités de souscription en ligne sont par la suite visibles dans le site officiel www.eko-by-ca.fr. Pour ce faire, une fois sur la page d’accueil du site :

– Cliquez sur l’onglet « J’ouvre mon compte ». Vous avez alors à votre disposition un formulaire d’inscription dans lequel vous renseignez les informations habituelles vous concernant (nom, prénom, adresse…)
– Téléchargez les pièces justificatives.

Après étude de votre dossier, la banque vous donnera un retour sous 48h. Dès que votre demande est acceptée, vous recevez alors votre carte bancaire par courrier sous 10 jours.

Concernant la souscription en agence, dirigez-vous vers une Agence de Crédit Agricole près de chez vous, en vous munissant des pièces justificatives demandées. Des conseillers sont mis à disposition pour recevoir votre dossier.

Les pièces justificatives à fournir chez EKO Banque

Pour devenir client, la banque exige un certain nombre de pièces justificatives valides :

– Justificatif d’identité : carte d’identité nationale, passeport, titre de séjour…
– Justificatif de domicile : facture EDF, avis d’imposition…
– RIB d’un compte bancaire ou livret d’épargne.

Cette dernière demande de justificatif s’explique par le fait que vous avez besoin de réaliser un premier versement de 20 € depuis ce compte courant ou ce compte épargne, pour activer votre nouveau compte EKO Banque.

Les offres de bienvenue EKO Banque

En matière d’offre de bienvenue, EKO Banque joue la carte de la créativité. Si la majorité des banques récompensent leur nouveau client par des primes moyennant un certain montant, la néo-banque du Crédit Agricole quant à elle propose 3 mois d’abonnement gratuits sur Deezer. Une offre originale qui ravira certainement les adeptes de musique en streaming.

Service client EKO Banque

Une fois de plus, le vrai atout d’EKO Banque repose sur le fait d’être à la fois une banque disponible sur mobile et également en agence.

Pour les clients, tous les services classiques que la banque propose dans les agences physiques, sont tout aussi disponibles sur le net, dont notamment la prise de contact avec le service client.
Vous pouvez ainsi avoir un accompagnement personnalisé pour votre ouverture de compte, une réponse pour toutes vos demandes de renseignements concernant le mouvement d’un compte déjà actif ou encore les offres actuelles de la banque. Et cela, tout en restant chez vous ou en s’adressant directement à un conseiller dédié dans une agence à proximité de chez vous.

Le service client est joignable via :
– Une ligne de téléphone : 09 74 75 75 70 (6j/7 de 9h à 18h sauf samedi de 9h à 13h)
– Un chat via les rubriques « Nous contacter » ou « Assistance » sur le site www.eko-by-ca.fr
– Les réseaux sociaux (Facebook, Instagram, Twitter, YouTube, LinkedIn)

Avis clients EKO Banque

Dans son ensemble, les clients EKO Banque se disent satisfaits des prestations fournies par la banque. Elle représente une bonne alternative pour les clients qui veulent jouir de la rapidité et des tarifs avantageux des services proposés par les banques en ligne, tout en gardant une relation humaine de qualité avec les agents des réseaux d’agences du Crédit Agricole. Des agents expérimentés qui soulignons-le sont capables de vous aider et de vous renseigner de manière personnalisée.

AVIS EKO

Afin de pouvoir donner une notation objective, nous avons de ce fait réalisé une évaluation des avantages et des inconvénients d’EKO Banque.

Evaluation : moyenne générale sur 20

Le réel avantage dont nous ne manquerons pas de soulever réside dans ce statut de banque à double facette, avec des services disponibles en agence et sur mobile. Besoin de contact direct avec un conseiller, il vous suffit de vous diriger vers votre banque de rattachement. Dans le cas contraire, restez chez vous et contactez le service client via les différents canaux de communication de la banque. En bref, cette faculté de la banque a toujours laissé le choix à son client ne nous laisse pas indifférent.

Toutefois, ce statut de banque à double facette présente inévitablement des points négatifs. Vous ne devez pas oublier qu’au niveau des tarifs, la banque propose bien entendu des prix plus bas que ceux des banques traditionnelles, mais annonce en revanche une tarification haute comparée aux autres banques en ligne.

Par ailleurs, l’absence de découvert est une zone d’ombre qui mérite d’être rectifiée. Mais pour contrecarrer cette lacune, la banque suggère que cette absence de découvert peut être bénéfique. En effet, un compte sans découvert permet à son détenteur d’éviter tout dépassement et de ne pas dépenser au-delà de ses capacités financières.

En résumé, nous estimons qu’EKO Banque mérite alors la note de 16/20.

Note de confiance

Lorsque vous avez décidé de faire confiance à EKO Banque pour gérer votre ressource, vous avez également de ce fait choisi de faire confiance à Crédit Agricole. Une banque de renom qui a derrière elle des dizaines d’années d’expertise en matière de gestion de finance.

Dans le cadre de son assurance par exemple, la banque est en partenariat avec des établissements reconnus tels que Mutaide Assistance, CAMCA Courtage ou PACIFICA.

Note de fiabilité

Pour protéger le compte de ses clients, EKO Banque n’a pas manqué d’installer différents dispositifs de sécurité. Une authentification obligatoire avant de pouvoir accéder à son compte ou encore un système de SecureCode permettant d’identifier l’utilisateur de la carte bancaire lors de chaque transaction.

En bref, votre dépôt d’argent sur EKO Banque est en sécurité, comme l’ai d’ailleurs le dépôt d’argent des quelques dix millions d’abonnés chez Crédit Agricole.

EKO Banque permet un mix entre digital et physique, cette avantage concurrentiel est indéniable, mais si vous ne trouvez pas d’intérêt à avoir la possibilité d’aller en agence physique, tournez vous alors vers des banque 100% digital comme Monese, conçu pour les voyageurs ou encore Morning ou même Bunq.

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